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L'aléa moral

L'aléa moral

Le moral hazard, ou aléa moral, est un effet qui apparaît lorsqu'une personne est en position de prendre des risques sans avoir à en subir les éventuelles conséquences financières. Ce terme trouve son origine dans le secteur des assurances, où il désigne le comportement d'un assuré prenant plus de risques que d’usuelle sachant qu'il est de toute façon couvert pour ceux-ci. L'une des situations les plus célèbres d'aléa moral s'est présentée aux États-Unis durant la crise immobilière et financière de 2007. Les créditeurs savaient alors qu'ils accordaient des prêts hypothécaires à des personnes financièrement incapables de les rembourser, mais validaient tout de même leurs demandes. Pourquoi ? Car ils revendaient immédiatement ces crédits de piètre qualité à d'autres investisseurs sous forme d'un nouveau produit financier complexe. Ces créditeurs n'avaient donc aucun souci à se faire sur le long terme, puisque le risque de non-remboursement de ces mauvais crédits ne les concernait plus.

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