Compte à terme Beobank
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Placez votre argent en toute sécurité à un taux d'intérêt fixe
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Différentes formules possibles
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Large choix de durées et de devises
Comment fonctionne un compte à terme ?
Un compte à terme est un compte sur lequel vous placez votre argent pour une durée prédéterminée pouvant varier du court terme au long terme. Durant toute la durée du compte, vous bénéficiez d’un taux d'intérêt fixe convenu au préalable. Le taux d'intérêt accordé dépend de la durée, du montant investi et de la devise (euro ou devise étrangère) que vous choisissez.
Nos comptes à terme en EUR à l'honneur
Consultez une agence Beobank pour tout autre terme ou devise.
Taux d’intérêts valables aux comptes à terme non renouvelables à partir du 09/12/2024
| Montant | 6 mois | 12 mois | 18 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois | 84 mois | 96 mois | 108 mois | 120 mois | ||
| Taux d'intérêt* | Annuel | À l'échéance | Annuel | Annuel | Annuel | Annuel | Annuel | Annuel | Annuel | Annuel | Annuel | Annuel | Annuel | |
| Moins de 50.000 € | Brut | 2,152% | 1,079% | 1,984% | 2,150% | 1,892% | 1,920% | 2,110% | 2,110% | 2,120% | 2,140% | 2,150% | 2,170% | 2,180% |
| Net | 1,506% | 0,755% | 1,389% | 1,505% | 1,324% | 1,344% | 1,477% | 1,477% | 1,484% | 1,498% | 1,505% | 1,519% | 1,526% | |
| De 50.000 € à 99.999,99 € | Brut | 2,233% | 1,119% | 1,984% | 2,150% | 1,892% | 1,920% | 2,110% | 2,110% | 2,120% | 2,140% | 2,150% | 2,170% | 2,180% |
| Net | 1,563% | 0,784% | 1,389% | 1,505% | 1,324% | 1,344% | 1,477% | 1,477% | 1,484% | 1,498% | 1,505% | 1,519% | 1,526% | |
| De 100.000 € à 249.999,99 € | Brut | 2,287% | 1,146% | 2,032% | 2,150% | 1,935% | 2,110% | 2,110% | 2,110% | 2,120% | 2,140% | 2,150% | 2,170% | 2,180% |
| Net | 1,601% | 0,802% | 1,422% | 1,505% | 1,355% | 1,477% | 1,477% | 1,477% | 1,484% | 1,498% | 1,505% | 1,519% | 1,526% | |
| De 250.000 € à 499.999,99 € | Brut | 2,367% | 1,187% | 2,103% | 2,150% | 2,150% | 2,110% | 2,110% | 2,110% | 2,120% | 2,140% | 2,150% | 2,170% | 2,180% |
| Net | 1,657% | 0,831% | 1,472% | 1,505% | 1,505% | 1,477% | 1,477% | 1,477% | 1,484% | 1,498% | 1,505% | 1,519% | 1,526% | |
| 500.000 € et plus** | Brut | 2,502% | 1,254% | 2,151% | 2,150% | 2,150% | 2,110% | 2,110% | 2,110% | 2,120% | 2,140% | 2,150% | 2,170% | 2,180% |
| Net | 1,751% | 0,878% | 1,506% | 1,505% | 1,505% | 1,477% | 1,477% | 1,477% | 1,484% | 1,498% | 1,505% | 1,519% | 1,526% | |
* Le taux d'intérêt net = taux d'intérêt brut - 30 % de précompte mobilier.
** Montant maximum : 5.000.000 €
Comment calculer le rendement d'un compte à terme de 6 mois ?
C'est simple, en 3 étapes :
- Comptez le nombre réel de jours entre la date de début du compte à terme et la date d'échéance (sans compter ce dernier jour) et divisez par 365 jours. Dans notre exemple, nous supposons que le compte à terme de 6 mois a une durée de 183 jours.
- Sur la base de notre exemple fictif avec un taux d'intérêt annuel brut de 3,20 % et un montant déposé de 100.000 euros, le calcul des intérêts bruts perçus à l'échéance est le suivant : EUR 100.000 x 3,20% x 183/365 = EUR 1.604,38 d'intérêts bruts.
Calculer les intérêts nets en soustrayant le montant du précompte mobilier (actuellement 30%) des intérêts bruts:
EUR 1.604,38 x 30% = EUR 481,31 de précompte mobilier retenu
EUR 1.604,38 - EUR 481,31 = EUR 1.123,07 d'intérêts nets après 6 mois (à l'échéance)
En d'autres termes, à l'échéance, le rendement brut est de 1,60 % (3,20 % x 183 / 365) et le rendement net est de 1,12 %.
Les avantages du compte à terme Beobank
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Placement sûr
Un compte à terme est soumis à des risques limités (voir la section "Infos produit") et ne suit pas les fluctuations des marchés financiers. A l'échéance, vous récupérez donc l'intégralité de votre capital. Votre compte à terme est également protégé par le système de protection des dépôts jusqu'à un montant maximum de 100.000 euros par personne et par banque.
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Votre rendement est fixe
Pendant la durée de votre contrat à terme, le taux d'intérêt ne changera pas. Vous pouvez donc calculer à l'avance le rendement exact de votre argent à la fin de la période choisie.
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Plusieurs formules possibles
Si vous optez pour un compte à terme d'une durée maximale d'un an, vous recevrez les intérêts à l'échéance. Si vous optez pour une durée plus longue, les intérêts courus seront payés annuellement. Les intérêts peuvent être payés sur un compte courant ou un compte d'épargne de Beobank dont vous êtes titulaire ou cotitulaire. Le compte à terme peut être renouvelé automatiquement ou non à l'échéance : capital ou capital avec les intérêts acquis, c'est vous qui décidez.
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Large choix de durées et de devises
Découvrez-les sous la rubrique "Infos produit".
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Pas de frais d'entrée et de sortie
Vous ne payez pas de frais d'entrée et de sortie si le contrat à terme est détenu jusqu'à l'échéance.
Quelle est la différence avec un compte d'épargne ?
Une différence importante entre un compte d'épargne et un compte à terme est le taux d'intérêt. Avec les comptes d'épargne, les banques peuvent modifier le taux d'intérêt à tout moment, alors qu'avec un compte à terme, le taux d'intérêt est fixe et reste garanti pendant toute la durée du contrat.
Avec un compte d'épargne, vous pouvez toujours disposer de votre argent, sans que des frais y soient liés. Par contre avec un compte à terme, l'argent n'est disponible qu'au terme de la durée choisie. Vous devrez payer une indemnité de rupture si vous clôturez le compte avant le terme.
Infos compte à terme Beobank
Type de compte
Compte à terme de droit belge commercialisé par Beobank NV/SA, une entreprise de droit belge. Ce produit a une durée (terme) et un taux d'intérêt fixés à l’ouverture du compte à terme.
Objectif d'investissement
Le produit s’adresse aux clients qui disposent de montants qui peuvent être immobilisés pour une période déterminée et qui cherchent une rémunération fixe et connue à la souscription.
Durées & devises
EUR ou dans une des devises étrangères suivantes : dollar australien (AUD), dollar canadien (CAD), franc suisse (CHF), couronne danoise (DKK), pond sterling (GBP), dollar de Hong Kong (HKD), Yen japonais (JPY), couronne norvégienne (NOK), dollar néo-zélandais (NZD), couronne suédoise (SEK), dollar américain (USD).
Durées possibles en EUR : 1 mois, 3 mois, 6 mois, 9 mois, 12 mois, 18 mois, de 2 ans à 10 ans.
Durées possibles en devises étrangères : 1 mois, 3 mois, 6 mois, 12 mois.
Un montant minimum à la souscription peut être requis.
Taux d'intérêt
Les taux d'intérêt brut sur base annuelle des comptes à terme en euro sont soit fixés au jour le jour ou de semaine en semaine ; les taux d’intérêts brut sur base annuelle des comptes à terme en devises étrangères sont fixés au jour le jour. Ils sont disponibles sur demande dans chaque agence Beobank.
Le taux d’intérêt brut sur base annuel est garanti au moment de la souscription pour toute la durée du contrat.
Souscription et acceptation de l'offre et signature
A dater de la souscription, le client dispose d’un délai de 10 jours pour accepter et signer le contrat, passé ce délai, l’offre devient caduque.
Versement des intérêts acquis
Les intérêts sont payés annuellement ou à l’échéance. Les intérêts bruts sont calculés au jour le jour sur base du nombre de jours réels depuis le jour du dépôt (inclus) jusqu’au jour de l’échéance (jour exclus). Le taux d'intérêt journalier appliqué correspond au taux d'intérêt annuel brut divisé par 365.
Pour les comptes à terme de 1, 3, 6 ou 12 mois, les intérêts sont payés à l'échéance. Pour les comptes à terme de 24 mois ou plus, le paiement des intérêts est annuel. Ceux-ci sont versés sur le compte sous-jacent lié.**
Compte lié
Le compte à terme n'est pas un compte transactionnel, il doit être techniquement lié à un compte d'épargne, un compte de paiement ou un compte Money Market de Beobank (à l’exception du compte épargne Step Up) libellé dans la même devise que le compte à terme dont vous êtes également titulaire ou cotitulaire. Le compte lié et le compte à terme doivent être domiciliés dans la même agence Beobank. Le montant de souscription doit être disponible sur le compte lié au moment de l’ouverture du compte à terme.
À l’échéance
Le capital et les intérêts sont versés sur le compte sous-jacent lié dans la même devise, après déduction de l'impôt à la source (actuellement 30 %).
Les dépôts à terme sont disponibles à l’échéance, sans préavis. Lorsque le compte échoit un samedi, dimanche ou jour férié, le capital et les intérêts sont disponibles le premier jour ouvrable bancaire suivant avec comme date valeur la date de fin de contrat.
Si vous avez choisi un compte renouvelable tacitement à l’échéance, le compte à terme est reconduit au taux d'intérêt brut annuel valable au moment de la reconduction du contrat. Après déduction du précompte mobilier, les intérêts sont, soit ajoutés au capital, soit versés sur un compte dans la même devise selon le type de compte à terme initialement souscrit.
Fiscalité
Les revenus sont soumis au précompte mobilier belge de 30 %, prélevé à la source par la banque. Le traitement fiscal dépend de la situation personnelle du client et peut changer à l'avenir.
Clôture anticipée du compte à terme
Le compte à terme est un engagement et nécessite l'accord des deux parties pour pouvoir être clôturé anticipativement. La clôture anticipée du compte à terme n'est autorisée qu'à titre exceptionnel et doit être argumentée. En l'absence de raison valable pour la clôture anticipée, la banque se réserve le droit de refuser la clôture anticipée.
La clôture anticipée d'un compte à terme sera assortie du paiement d'une indemnité de rupture égale aux intérêts bruts courus et éventuellement déjà payés depuis l’ouverture du contrat jusqu’à la date de la rupture ; le cas échéant, l’indemnité peut impacter le capital initial.
En cas de décès, le compte sera clôturé et le capital remboursé. Les intérêts dus à la clôture seront calculés à minima au taux du contrat initial ou le cas échéant au taux du dernier renouvellement au prorata du nombre de jours écoulés depuis la date de début jusqu’à sa clôture anticipée. En cas de compte à terme détenu en cotitularité, le conjoint survivant peut choisir d’ouvrir un nouveau compte à terme qui, à son terme, offrira, si l’on additionne les intérêts des deux comptes, un rendement brut identique à celui prévu par le contrat original. La durée du nouveau compte à terme sera choisie dans la gamme proposée par la banque, ainsi la date d’échéance du compte à terme ouvert dans le cadre de la succession ne sera pas forcément identique à la date d’échéance du contrat initial, mais s’en rapprochera le plus possible.
Date de valeur
Au moment du dépôt sur le compte à terme : date de valeur jour du débit du compte lié.
À la clôture : date de valeur jour du crédit sur le compte lié.
Frais
Aucun, à l'exclusion des frais éventuels associés au compte lié.
Risques
Risque de liquidité : Le capital n'est disponible qu'après expiration de la durée. Un remboursement partiel ou total du capital avant la fin de la durée convenue n'est pas possible, sauf exception (voir 'Clôture anticipée du compte')
Risque de crédit : Les avoirs sont protégés par le système de garantie des dépôts à concurrence de 100.000 EUR par personne. Au-delà, vous risquez de perdre tout ou partie de votre argent ou que celui-ci soit converti en actions (bail-in) en cas de faillite de la banque.
Risque de change : Un placement à terme dans une devise étrangère suppose un risque de change. Si la devise étrangère dans laquelle vous investissez n'évolue pas favorablement pendant la durée, le rendement pourra être négatif après conversion en euro.
Risque de taux : En tant qu'investisseur/épargnant, il est attendu de vous que vous vous conformiez jusqu'au terme aux conditions proposées, même si les taux d'intérêt devaient augmenter fortement entre-temps. Vous courez dans ce sens un risque de taux.
Risque d'inflation : En raison de la hausse soutenue des prix (inflation), votre épargne peut perdre de sa valeur.
Plaintes
Les plaintes relatives à ce produit et/ou aux services qui lui sont associés peuvent être adressées à votre agence Beobank et/ou
- au service réclamations de Beobank au 02/620.27.17 ou par e-mail à Recla@beobank.be.
- à Ombudsfin au 02/545.77.70 ou par e-mail à ombudsman@ombudsfin.be.
** Depuis le 19/02/2024 il n’est plus possible de souscrire à un compte à terme d’une durée de 24 mois ou plus avec paiement des intérêts à l’échéance ou avec une fréquence de paiement des intérêts autre qu’annuelle.