Prêt hypothécaire

Acheter votre appartement ou faire construire votre maison ?

Beobank vous propose des solutions de crédit hypothécaire simples et solides. 

Simulez votre prêt hypothécaire et prenez rendez-vous dans l'agence la plus proche de chez vous pour réaliser votre projet immobilier.

Simulez votre prêt hypothécaire

La simulation est établie à titre purement indicatif et ne constitue en aucun cas un engagement quelconque dans le chef de la banque. Elle est basée sur le taux d'intérêt qui est en vigueur au moment de la simulation. Le taux d'intérêt de l'offre de crédit peut être différent du taux pris en compte pour la simulation.

Exemple représentatif : Vous empruntez 150.000 € à taux fixe pendant 20 ans, avec remboursement en mensualités constantes

Taux débiteur : 3,78 % par an (0,309879% par mois)
TAEG : 4,36 %
Frais de dossier : 350 EUR
Frais d’expertise : 285 EUR
Prime d’assurance solde restant dû : 247,45 EUR annuel à payer à ACM Belgium Life SA pendant 2/3 de la période. Il s’agit d’une estimation calculée sur base des caractéristiques du crédit et du taux réduit affiché, pour un non-fumeur de 35 ans. Un paiement éventuel de surprime n’est pas pris en compte. 
Frais de sûreté : 3.987,57 EUR pour couvrir le montant du crédit par une inscription hypothécaire.
Nombre et montant des termes de paiement : 240 mensualités de 886,88 EUR
Montant total dû : 220.690,62 EUR

Pourquoi choisir le Crédit Hypothécaire de Beobank ?

  • Un spécialiste à vos côtés

    Beobank dispose de toute l'expertise nécessaire pour vous aider avec une solution sur mesure.
  • Montant et Durée

    Vous empruntez minimum 40.000 euros sur une durée de 1 an à 30 ans (ou 3 mois à 2 ans pour le crédit pont).
  • Un choix sur mesure

    Chez Beobank, nous prenons votre budget très au sérieux et nous examinons avec vous vos charges et vos revenus pour vous permettre de réaliser votre projet !

Une réduction pour les habitations durables

Chez Beobank, vous pouvez bénéficier d’une réduction de taux supplémentaire sur votre crédit hypothécaire1 lorsque vous investissez dans une habitation écologique à faible consommation énergétique.

Pour plus d’information, contactez l’agence Beobank la plus proche de chez vous. 

Cette réduction s'applique si vous souhaitez financer :
  • L’achat, la construction ou des travaux de rénovation d’une habitation en Belgique dont le score énergétique (PEB) ne dépasse pas 159 kWh/(m².an) au moment de la demande de crédit2
  • L’achat d’une habitation en Belgique dont le score énergétique (PEB) dépasse 159 kWh/(m².an) au moment de la demande de crédit, pour laquelle vous financez également des travaux de rénovation visant à améliorer son score énergétique d’au moins 30 % endéans les 5 ans à dater de la signature du contrat de crédit3;
  • Des travaux de rénovation d’une habitation en Belgique dont le score énergétique (PEB) dépasse 159 kWh/(m².an) au moment de la demande de crédit, visant à améliorer son score énergétique d’au moins 30 % endéans les 5 ans à dater de la signature du contrat de crédit.3 

Nos différentes formules de crédit hypothécaire

  • Nos formules

    • Les taux fixes
    • Les taux variables
    • Les taux semi-variables
    • La durée variable
    • Les taux fixes :
      Opter pour un taux fixe, c’est choisir la sécurité. En effet, le taux est garanti pour toute la durée du crédit, indépendamment de l’évolution des taux du marché. Cette formule vous permet aussi de connaître exactement le coût total de votre crédit dès le depart.
    • Les taux variables :
      Vous pouvez préférer un taux variable. Dans ce cas, votre taux d’intérêt initial variera, à la hausse comme à la baisse, aux moments prévus pour les variations et selon l’indice de référence qui s’applique à votre crédit. Cette solution peut vous convenir si vous souhaitez bénéficier au départ d’un taux en principe plus bas qu’un taux fixe, et si vous êtes prêt à accepter les fluctuations.
    • Les taux semi-variables :
      C’est une solution qui allie stabilité et variabilité puisque le taux reste fixe pendant une première période de 10, 15 ou 20 ans et fluctue ensuite tous les 5 ans.
    • La durée variable :
      Lorsque vous avez choisi un taux variable, cette solution vous permet, en cas de fluctuation à la hausse, de conserver la mensualité initiale de votre crédit en allongeant sa durée. En cas de fluctuation à la baisse, vous avez la possibilité de conserver votre mensualité initiale en réduisant la durée de votre crédit. Attention: La durée variable s’applique uniquement aux crédits à mensualités constantes.

     

    Besoin de plus d’informations ? Consultez notre prospectus crédit hypothécaire ou prenez rendez-vous avec l’un de nos spécialistes.

  • Les modes de remboursement

    • Mensualités constantes
    • Mensualités dégressives / Amortissements constants en capital
    • Le crédit pont
    • Le terme fixe
    • Mensualités constantes :
      C’est la formule classique. Tous les mois, vous remboursez un montant fixe, qui comprend une partie de capital et une partie d’intérêts calculés sur le capital qu’il vous reste à amortir. La partie consacrée au paiement des intérêts diminue donc graduellement, tandis que la partie consacrée au capital augmente proportionnellement.
    • Mensualités dégressives - Amortissements constants en capital :
      Cette formule peut vous convenir si vous prévoyez une baisse de revenus dans l’avenir puisque la charge totale baisse au fur et à mesure. Ou, tout simplement, si vous souhaitez voir votre charge hypothécaire diminuer au fil des ans. Tous les mois, vous remboursez un montant de capital fixe et une partie d’intérêts calculés sur le solde restant dû. La partie consacrée au paiement des intérêts diminue donc graduellement, tandis que la partie consacrée au capital reste constante. Cela signifie que votre mensualité diminue au fur et à mesure des remboursements.
    • Le crédit pont :
      Le crédit pont est une solution intéressante lorsque vous comptez sur une rentrée de fonds (par exemple, la vente d'un bien immobilier) pour financer tout ou partie de votre projet.
      Nous vous proposons deux solutions :
      • Le crédit pont solo, pour financer uniquement un besoin de liquidité durant une courte période transitoire.
      • Le crédit pont combiné à un autre crédit hypothécaire de plus longue durée.

    Quelle que soit la solution choisie, la durée du crédit pont est de minimum 3 mois et ne peut excéder 24 mois. Pendant la durée du crédit pont, vous remboursez uniquement les intérêts. Au terme du crédit pont, vous remboursez le capital en une seule fois. Le taux du crédit pont est toujours un taux fixe compte tenu de la durée maximale de 24 mois.

    • Le terme fixe :
      • Un crédit à terme fixe (également appelé crédit bullet) signifie que vous ne payez que les intérêts pendant la durée du crédit, et l’intégralité du capital au terme du crédit.
      • Un crédit bullet peut être conclu pour une période de 25 mois à 25 ans, si vous planifiez d'avoir suffisamment d'économies pour rembourser le capital en une fois à l'échéance.
      • Le terme fixe existe avec taux fixe ou taux variable.

    Besoin de plus d’informations ? Consultez notre prospectus crédit hypothécaire ou prenez rendez-vous avec l’un de nos spécialistes.

Quelles sont les garanties hypothécaires ?

Une inscription hypothécaire en premier rang est prise par la banque sur un bien immeuble (habitation ou terrain) situé en Belgique, afin de garantir le remboursement des sommes dont vous pourriez être redevables si vous ne remplissez pas vos obligations. Dans certains cas, un mandat hypothécaire ou une promesse d’hypothèque sont acceptés.

Obtenez gratuitement votre rapport de rénovation

Chez Beobank, vous avez la possibilité d’obtenir un rapport de rénovation détaillé établi par notre partenaire Rock.estate dans le cadre de votre projet de prêt hypothécaire. Ce rapport vous indique les rénovations énergétiques les plus adaptées et rentables pour améliorer le score PEB de votre habitation.4 

Vous obtenez une estimation du coût de ces travaux et des économies d’énergie que vous pourriez réaliser grâce à ceux-ci. Le rapport de rénovation vous donne également un aperçu des primes dont vous pourriez bénéficier. Ce service est entièrement gratuit et sans engagement. 

Comment obtenir votre rapport de rénovation ?
  • Prenez rendez-vous avec un spécialiste dans une de nos agences Beobank dans le cadre de votre demande de prêt hypothécaire.
  • Remplissez un questionnaire en quelques étapes sur votre habitation et votre projet de rénovation
  • Recevez votre rapport de rénovation détaillé par e-mail de la part de notre partenaire. 

Vous avez pris rendez-vous avec l’un de nos spécialistes en agence ?

  • 1

    Votre habitation

    Apportez les documents nécessaires : votre compromis de vente pour un achat, le titre de propriété, les plans et devis pour une construction, ou le titre de propriété et les devis pour des travaux de rénovation.

  • 2

    Vos revenus

    Apportez les documents requis : vos dernières fiches de salaire si vous êtes salarié, ou vos derniers avertissements extraits de rôle et comptes de résultats si vous êtes indépendant ou exercez une profession libérale (y compris l’annexe à la déclaration d’impôts détaillant les frais professionnels).

  • 3

    Vous avez d’autres contrats de crédits existants ?

    Apportez également une copie de ceux-ci.

Besoin de plus d’informations ? Consultez notre prospectus crédit hypothécaire ou prenez rendez-vous avec l’un de nos spécialistes.

Découvrez la checklist achat immobilier

Devenir propriétaire est une étape importante et nécessite une bonne préparation pour sauter le pas en toute sérénité. La checklist achat immobilier vous aide à ne rien oublier et à vous poser les bonnes questions.

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Contracter un crédit hypothécaire via notre banque est accessible à toute personne physique qui, au moment de la signature du contrat, est domiciliée en Belgique et agit à titre principalement privé.

Toutes nos solutions sont destinées à l'acquisition ou la conservation d'un droit réel immobilier. Cela couvre notamment l’acquisition d’un terrain à bâtir, à la construction ou à l’acquisition d’un bien immobilier, que les travaux éventuels à effectuer dans le cadre de cette acquisition ou le paiement des droits de succession. Elles vous offrent également la possibilité de refinancer un crédit existant ou de bénéficier d’un financement temporaire en attendant la vente d’un bien immobilier.

Crédit hypothécaire, sous réserve d’acceptation de votre dossier et d’accord mutuel.

1. Pour toute nouvelle demande de crédit hypothécaire à partir du 30 septembre 2024.

2. Uniquement valable pour une habitation résidentielle éco énergétique qui répond aux critères d’octroi et au score énergétique maximal fixé pour l’année en cours. Pour l’année 2024, le score énergétique PEB maximal est fixé à 159 kWh/(m².an), ce score est révisé régulièrement. La réduction de taux énergétique s’applique à partir de la conclusion du contrat de crédit. Le bien financé doit être donné en garantie. La réduction est uniquement applicable en cas de crédit amortissable et à un taux fixe. Les réductions de taux énergétique sont non cumulables dans le cadre d’un même crédit.

3. Uniquement valable pour une habitation résidentielle éco énergétique qui répond aux critères d’octroi et pour laquelle les travaux de rénovation améliorent le score énergétique (PEB) d’au moins 30 % endéans les 5 ans à dater de la signature du contrat de crédit. La réduction de taux énergétique s’appliquera deux mois après la date de la demande que vous devez adresser à la banque au moment où vous remplissez les conditions. Le bien financé doit être donné en garantie. La réduction est uniquement applicable en cas de crédit amortissable et à un taux fixe. Les réductions de taux énergétique sont non cumulables dans le cadre d’un même crédit.

4. La simulation ne remplace pas un certificat PEB officiel, et est uniquement destinée à des fins informatives.

Beobank NV/SA, Prêteur, Boulevard du Roi Albert II 2, 1000 Bruxelles - TVA BE 0401.517.147, RPM Bruxelles - IBAN : BE77 9545 4622 6142 - BIC : CTBKBEBX