Crédit Hypothécaire

• Les taux fixes

  Opter pour un taux fixe, c’est choisir la sécurité. En effet, le taux est garanti pour toute la durée du crédit, indépendamment de l’évolution des taux du marché. Cette formule vous permet aussi de connaître exactement le coût total de votre crédit dès le depart.

• Les taux variables

  Vous pouvez préférer un taux variable. Dans ce cas, votre taux d’intérêt initial variera, à la hausse comme à la baisse, aux moments prévus pour les variations et selon l’indice de référence qui s’applique à votre crédit. Cette solution peut vous convenir si vous souhaitez bénéficier au départ d’un taux en principe plus bas qu’un taux fixe, et si vous êtes prêt à accepter les fluctuations.

• Les taux semi-variables

  C’est une solution qui allie stabilité et variabilité puisque le taux reste fixe pendant une première période de 10, 15 ou 20 ans et fluctue ensuite tous les 5 ans.

• La durée variable

  Lorsque vous avez choisi un taux variable, cette solution vous permet, en cas de fluctuation à la hausse, de conserver la mensualité initiale de votre crédit en allongeant sa durée. En cas de fluctuation à la baisse, vous avez la possibilité de conserver votre mensualité initiale en réduisant la durée de votre crédit. Attention: La durée variable s’applique uniquement aux crédits à mensualités constantes.

• Mensualités constantes

  C’est la formule classique. Tous les mois, vous remboursez un montant fixe, qui comprend une partie de capital et une partie d’intérêts calculés sur le capital qu’il vous reste à amortir. La partie consacrée au paiement des intérêts diminue donc graduellement, tandis que la partie consacrée au capital augmente proportionnellement.

• Mensualités dégressives - Amortissements constants en capital

  Cette formule peut vous convenir si vous prévoyez une baisse de revenus dans l’avenir puisque la charge totale baisse au fur et à mesure. Ou, tout simplement, si vous souhaitez voir votre charge hypothécaire diminuer au fil des ans.

  Tous les mois, vous remboursez un montant de capital fixe et une partie d’intérêts calculés sur le solde restant dû. La partie consacrée au paiement des intérêts diminue donc graduellement, tandis que la partie consacrée au capital reste constante. Cela signifie que votre mensualité diminue au fur et à mesure des remboursements.

• Le crédit pont

  Le crédit pont est une solution intéressante lorsque vous comptez sur une rentrée de fonds (par exemple, la vente d'un bien immobilier) pour financer tout ou partie de votre projet.

  Nous vous proposons deux solutions:

  • Le crédit pont solo, pour financer uniquement un besoin de liquidité durant une courte période transitoire.
  • Le crédit pont combiné à un autre crédit hypothécaire de plus longue durée.

Quelle que soit la solution choisie, la durée du crédit pont est de minimum 3 mois et ne peut excéder 24 mois. Pendant la durée du crédit pont, vous remboursez uniquement les intérêts. Au terme du crédit pont, vous remboursez le capital en une seule fois. Le taux du crédit pont est toujours un taux fixe compte tenu de la durée maximale de 24 mois.

• Le terme fixe

  • Un crédit à terme fixe (également appelé crédit bullet) signifie que vous ne payez que les intérêts pendant la durée du crédit, et l’intégralité du capital au terme du crédit.
  • Un crédit bullet peut être conclu pour une période de 25 mois à 25 ans, si vous planifiez d'avoir suffisamment d'économies pour rembourser le capital en une fois à l'échéance.
  • Le terme fixe existe avec taux fixe ou taux variable.

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