Fonds épargne-pension

  • Vous profitez d’une réduction d’impôts1 sur les primes versées.

  • Vous choisissez la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux.

  • Des spécialistes sont responsables de la gestion et du suivi de vos fonds épargne-pension.

Tous les avantages

1 Pour l'année fiscale 2018, la réduction d'impôts s'élève à 30 % sur les primes versées à concurrence de 960 euros maximum ou à 25 % sur les primes versées entre 960 euros et 1.230 euros maximum. Ce régime fiscal s'applique à un client non professionnel, une personne physique résidant en Belgique. La fiscalité est susceptible de modification.

fonds d’épargne-pension

Épargnez pour améliorer votre pension demain et profitez d'un avantage fiscal aujourd'hui !

Un fonds d’épargne-pension est un fonds d’investissement qui investit dans des actions et obligations. À long terme, vous pouvez donc construire un beau capital complémentaire pour votre retraite. Les réductions fiscales annuelles dont vous bénéficiez permettent aussi d’augmenter votre rendement.

Info produit et risques

Type de produit

Avec cette forme d'épargne-pension, vous investissez dans un fonds (FCP ou OPCVM) de droit belge qui a été créé spécialement pour l’épargne-pension. Un fonds d’épargne-pension n’a pas de date d’échéance ; vous déterminez vous-même le moment où vous demandez votre argent. Néanmoins, si vous le réclamez trop tôt, vous devrez payer des impôts.

Objectif

Un fonds épargne-pension vise généralement la croissance du capital à long terme en investissant dans divers types de classes d'actifs telles que les obligations, actions, instruments du marché monétaire ou liquidités. Dépendant de la répartition des classes d’actifs, la politique d’investissement du fonds peut varier d’une stratégie défensive à une stratégie plus dynamique.

Frais

Frais d’entrée : ces frais s’élèvent en général à 3 %.

Frais courants : comme pour les autres fonds, des frais courants sont généralement d’application. Les frais courants sont prélevés chaque année sur le fonds et peuvent varier d'année en année. Ils incluent entre autres la commission de gestion.

Fiscalité

Taxe anticipative: 8 %, perçue au 60e anniversaire (ou au 10e anniversaire du contrat si celui-ci a été conclu après 55 ans). La base taxable est un montant théorique, équivalent aux versements annuels, capitalisés sur la base d'un rendement annuel fictif de minimum 4,75 %.

La taxation peut être très élevée (en général 33 %) en cas de sortie avant le 60e anniversaire.

Les versements effectués dans le cadre d'un fonds d'épargne-pension donnent droit à une réduction d'impôt. Pour l'année de revenus 2018, cette réduction d'impôt s'élève à 30 % sur une prime payée maximale de €960 ou à 25 % sur une prime payée entre €960 et €1.230 maximum, selon la formule choisie. Toutefois, le taux de 25 % est calculé sur la prime totale payée.

Le plafond de €960 devient applicable par défaut le 1er janvier de chaque année. Si vous optez pour le montant maximum de €1.230, vous devez explicitement confirmer chaque année votre choix pour le plafond supérieur sur la base d'un document disponible dans votre agence Beobank.

Ce régime fiscal s’applique à un client de détail moyen ayant la qualité de personne physique et de résident belge. La fiscalité est susceptible de modification.

Risques

Contrairement aux assurances épargne-pension, le capital des fonds d’épargne-pension n’est pas protégé et il n’y a pas de rendement garanti.

De plus, les fonds d’épargne-pension investissant généralement dans des actions et obligations, ceux-ci sont soumis à divers risques tels que le risque de crédit, les risques liés aux marchés d'actions, le risque de change ou le risque de liquidité.

Documentation légale

Avant d’investir dans ce type de produits, il est recommandé de prendre connaissance du document d’informations clés pour l’investisseur et du prospectus

Vos avantages

  • Réduction d’impôts

    Vous bénéficiez, en fonction de la formule choisie, d’une réduction d’impôts de 30 % des primes versées à concurrence de 960 euros maximum ou de 25 % des primes versées entre 960 euros et 1.230 euros maximum. Toutefois, le taux de 25 % s'applique à la totalité du montant versé.

  • Rendement potentiel à long terme

    En investissant dans des actions et obligations, les fonds épargne-pension sont indépendants de l’évolution des marchés financiers et leur rendement peut fluctuer à court terme. Mais à long terme, un fonds d’épargne-pension livre un rendement potentiellement attrayant.

  • Gestion prudente

    La gestion de ces produits est strictement réglementée dans le cadre de l'épargne-pension.

  • Différentes stratégies et diversification

    Vous pourrez trouver la stratégie d’investissement qui convient à vos attentes et constituer un portefeuille diversifié.

  • Confort

    En investissant dans un fonds d’épargne-pension, vous ne devez vous occuper de rien puisque vous déléguez le suivi de votre investissement à des spécialistes.

  • Taxation favorable

    Les versements après application de la taxation anticipative libératoire, en d’autres termes à partir du 60e anniversaire jusqu’à l’année du 64e anniversaire, ne sont plus imposables mais restent déductibles fiscalement.

Questions & Réponses

Où puis-je trouver des informations à propos de ma pension légale?

Le site interactif MyPension.be (de l’Office National des Pensions des autorités fédérales) vous permet d’accéder en ligne à votre dossier de pension et d’obtenir toutes les informations à propos de votre pension légale individuelle. Connectez-vous avec votre e-ID ou le token des autorités fédérales et faites une simulation fiable de votre future pension.

Qui peut souscrire à un fonds épargne-pension?

Toute personne physique résidente belge de minimum 18 ans et n’ayant pas atteint son 64e anniversaire peut souscrire ce produit (à l’exception des contribuables américains).

Combien puis-je verser annuellement dans un fonds d’épargne-pension afin de profiter d’une réduction fiscale ?

A partir de l'année de revenus 2018, la fiscalité de l'épargne-pension est modifiée. Vous aurez désormais le choix entre une formule "standard" dans laquelle vous pouvez déposer un maximum de 960 euros avec une réduction d'impôt de 30 % ou une formule "optionnelle" dans laquelle vous pouvez déposer un maximum de 1.230 euros avec une réduction d'impôt de 25 %. Toutefois, le taux de 25 % s'applique à la totalité du montant versé. Le choix explicite de cette dernière formule doit être confirmé chaque année et ce préalablement aux dépôts dépassant le maximum de 960 euros, sinon vous tomberez sous la formule " standard " de 960 euros.

Si besoin, puis-je encore avoir accès à mon argent si je souscris à un fonds d’épargne-pension?

Un fonds d’épargne-pension n’a pas de date de déchéance : vous pouvez donc retirer de l’argent à n’importe quel moment. En cas de sortie avant le 60anniversaire, la taxation peut être très élevée (en général 33 %).

Nous vous rappelons que les produits d’investissement sont exposés à des risques en ce compris la possible perte du capital investi. Les produits d’investissement ne sont pas des dépôts bancaires et ne sont pas garantis par Beobank NV/SA.