Intérêts, taux, frais de dossier… quels sont les coûts liés à un prêt ?

Quels sont les éléments qui entrent en compte dans le calcul d’un taux ? Comment sont-ils calculés ? Et surtout, y a-t-il d’autres frais ?

Il existe parfois des différences dans les montants ou les prix affichés sur une étiquette, dans une publicité ou encore sur internet. Est-ce du brut ou du net, est-ce avec ou sans TVA ? Forcément, quand on décide de faire une demande d'un crédit, on s’attend peut-être à une différence entre le taux affiché et le montant final qui sera à rembourser.

Pas de mauvaises surprises avec le TAEG

La réponse à cette question, c’est le TAEG, c’est-à-dire le « taux annuel effectif global », calculé à partir d’une équation dont nous vous épargnons ici les détails complexes. Derrière ce terme se cache un taux qui regroupe le taux débiteur mais aussi tous les frais liés au crédit, de près ou de loin. Il sert ainsi à exprimer le coût d’un crédit à l’aide d’un pourcentage, qui peut ainsi plus facilement être comparé aux autres taux proposés par différentes institutions. Le prêteur n’a pas le droit de facturer de frais supplémentaires en dehors de ce TAEG. Il n’y aura donc aucune mauvaise surprise, que de la transparence et de la clarté. Et contrairement aux crédits hypothécaires, vous ne devez pas passer devant un notaire pour votre prêt à tempérament; il n'y aura donc pas de frais de notaire, qui peuvent souvent faire gonfler le coût total d'un projet. 

Le coût total d’un crédit

A côté de ce TAEG, il y a aussi lieu de connaitre le coût total de votre crédit. L’adage est bien connu : 'Attention: Emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent'. « Car quand vous empruntez 5.000 euros, vous ne remboursez d’habitude pas exactement 5.000 euros mais un montant emprunté soumis à des intérêts », précise Inge Monteyne, Product Manager Crédits Beobank. « Ce coût total peut aussi varier selon la durée du crédit mais aussi le taux auquel le crédit est soumis. Ces 5.000 euros empruntés 'coûteront' ainsi plus cher selon la formule choisie. »

Si le TAEG d'un prêt personnel est de 7,90% sur un montant emprunté de 5.000 euros, cela vous coûtera ainsi par exemple 5.609,52 euros au total sur 36 mensualités. Un aspect à prendre donc en compte lors d’une demande de crédit. 

Le taux varie aussi selon le crédit choisi

Si les taux (les fameux TAEG donc) peuvent varier d’une banque à l’autre, ils dépendent également de l’objet de ce prêt. Chez Beobank, il existe par exemple un crédit spécifique pour l’achat d’une voiture neuve, un prêt Confort Plus ou encore un prêt à tempérament, entre autres, afin de réaliser des projets pour des montants, selon ces prêts, allant de 1.250 à 75.000 euros. Pas facile de s’y retrouver, mais c’est aussi le rôle de votre conseiller bancaire de vous guider dans la solution adaptée à vos besoins, votre projet et à votre situation personnelle et financière.

Et vous, pour quels projets souhaitez-vous demander un crédit ? N’hésitez pas à effectuer des simulations de crédit pour vous faire une première idée.