Prévention de la fraude à l’investissement : comment repérer et éviter les arnaques en ligne ?

Les arnaques à l’investissement se multiplient, souvent bien dissimulées derrière des offres séduisantes ou des plateformes professionnelles. Voici les bons réflexes pour identifier les signaux d’alerte, vérifier avant d’investir et signaler toute tentative suspecte.

En Belgique comme ailleurs, les fraudes à l’investissement connaissent une croissance inquiétante. Les escrocs ciblent aussi bien les personnes intéressées par l’investissement, les investisseurs avertis en quête d’opportunités, que les jeunes attirés par les cryptomonnaies. Leurs outils ? Des publicités alléchantes sur les réseaux sociaux, de faux conseillers en ligne, des plateformes qui imitent à la perfection celles d’institutions reconnues ou encore des opérateurs par téléphone particulièrement persuasifs. Les promesses sont toujours les mêmes : des rendements rapides, sûrs et/ou élevés.

Selon les derniers chiffres de la FSMA, le montant total des pertes des victimes des fraudes à l’investissement a atteint 15 millions d’euros sur le seul premier semestre 2025. L’institution a également reçu pas moins de 1289 notifications sur ces 6 mois, un chiffre qui ne représente que la pointe émergée de l’iceberg, les tentatives de fraude étant rarement signalées.

La plupart des arnaques en ligne ou pas suivent le même scénario. Une offre d’investissement arrive par e-mail, message sur WhatsApp ou une autre messagerie, un appel téléphonique ou une publicité ciblée sur les réseaux sociaux. L’interlocuteur semble professionnel, parle de « portefeuille sécurisé » ou de « partenariat privilégié ». Il propose de s’occuper de tout de sorte que vous n’ayez qu’à transférer vos fonds.

Mais quelques détails doivent immédiatement alerter :

• Des promesses de rendement garanti, parfois de 8, 10 ou 15 % sans risque ;
• Une pression pour agir vite (« l’offre se termine ce soir ») ;
• L’absence d’informations claires sur la société, ou un site sans adresse physique identifiable ;
• Un langage trop séduisant ou des témoignages clients manifestement fabriqués ;
• Et souvent, un logo copié sur celui d’une banque ou d’un organisme officiel.

Ces fraudes sont d’autant plus dangereuses qu’elles s’appuient sur la psychologie : le gain rapide, la peur de rater une occasion, la confiance dans une apparente légitimité.

Si toutes les arnaques poursuivent le même objectif et usent généralement des mêmes ressorts, il en existe de différents types en pratique. Voici les principales formes de fraudes recensées par le SPF Économie.

• Les faux crédits : De prétendues sociétés financières proposent des crédits à taux avantageux… à condition de verser d’abord une certaine somme à titre de frais de dossier ou de garantie. Une fois le paiement effectué, le contact disparaît.
• Les boiler rooms : Des escrocs, se présentant comme des conseillers en placement, vous appellent avec insistance pour vous proposer d’investir dans des actions prometteuses ou des actifs alternatifs (arts, métaux précieux, vins, cryptomonnaies, éco-parkings…). Tout semble professionnel : site web, prospectus, faux contrats. Mais les sociétés derrière ces offres n’existent pas.
• Les recovery rooms : Une escroquerie dans l’escroquerie. Après avoir été victime d’une fraude, vous êtes recontacté par une soi-disant autorité, un avocat ou un service dédié qui promet de récupérer votre argent… moyennant des frais supplémentaires.
• Les cloned firms : Des fraudeurs copient le nom, l’adresse et le numéro d’entreprise d’institutions financières légitimes pour se donner une apparence officielle. Les victimes pensent traiter avec une entité autorisée alors qu’il s’agit d’une imitation.
• Les fraudes pyramidales (Ponzi) : Elles consistent à rémunérer les premiers investisseurs avec l’argent des nouveaux entrants, jusqu’à l’effondrement du système. Ce type de montage peut prendre la forme de clubs d’investissement, de plateformes de crypto-actifs ou de placements alternatifs.
• Les plateformes frauduleuses de trading : Ces sites de transaction à l’apparence sérieuse promettent des gains rapides sur des produits variés (actions, devises, métaux précieux, cryptomonnaies…). Diffusées via de fausses publicités, elles poussent les victimes à investir toujours plus, parfois en demandant un accès à leur ordinateur. Au final, les fonds disparaissent avec la plateforme.

Pour vous prémunir de toutes ces fraudes, la première protection est d’adopter les bons réflexes numériques pour directement limiter le risque à la source. Ensuite, prenez toujours le temps de bien vérifier l’offre qui vous est proposée avant tout engagement. La FSMA propose d’ailleurs une plateforme vous permettant de vérifier si votre interlocuteur est habilité à vous proposer des investissements.

La FSMA a également établi une liste noire des entités suspectes. Le signalement des tentatives de fraude lui permet notamment de mettre cette liste à jour plus rapidement.

Enfin, gardez en tête quelques principes simples :

• Ne jamais investir sous pression.
• Ne jamais transmettre de données bancaires ou de documents d’identité à une plateforme non vérifiée.
• Ne jamais cliquer sur un lien reçu par un canal non sécurisé.

Si vous avez le moindre doute :

1. Contactez le Beobank Service Center au +32 (0) 2 622 20 00 (du lundi au vendredi de 8h à 20h, le samedi de 9h à 12h30).
2. Signalez également toute tentative de fraude à la FSMA pour éviter que d’autres tombent dans le panneau. Si vous avez déjà effectué un virement, Appelez le Beobank Service Center sans attendre ou appelez Card Stop au +32 (0)78 170 170 : une intervention rapide peut parfois permettre de limiter les pertes.
3. Ensuite, portez plainte à la police.