Fonds d'épargne-pension

  • Vous profitez d’une réduction d’impôts1 sur les primes versées.
  • Vous choisissez la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux.
  • Des spécialistes sont responsables de la gestion et du suivi de vos fonds épargne-pension.

Communication à caractère promotionnel

1 Pour l'année fiscale 2025, la réduction d'impôts s'élève à 30 % sur les primes versées à concurrence de 1.050 euros maximum ou à 25 % sur les primes versées entre 1.050 euros et 1.350 euros maximum. Ce régime fiscal s'applique à une personne physique résidant en Belgique ou dans un autre pays de l'Espace économique européen et soumise à l'impôt belge sur le revenu des personnes physiques. La fiscalité est susceptible de modification.

Trouvez la stratégie qui convient à vos attentes

  • Metropolitan-Rentastro Stability

    • Code ISIN : BE6260541642
    • Investit principalement en obligations et autres titres de créances, et dans une moindre mesure, en actions.
    • Est généralement composé d'une faible proportion d'actifs risqués, ce qui offre un rendement potentiel moins élevé.
  • Metropolitan-Rentastro Balanced

    • Code ISIN : BE6260538614
    • Investit de façon équilibrée en actions ainsi qu'en obligations et autres titres de créances.
    • Offre généralement un bon équilibre entre les risques et le rendement potentiel.
  • Metropolitan-Rentastro Growth

    • Code ISIN : BE0026549684
    • Investit principalement en actions et, dans une moindre mesure, en obligations et autres titres de créance.
    • Est généralement composé d'une proportion importante d'actifs risquées, ce qui offre un rendement potentiel plus élevé.

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Caractéristiques du fonds d'épargne-pension

 

Type de produit

Avec cette forme d'épargne-pension, vous investissez dans un compartiment (FCP) d'un fonds (OPCVM) de droit belge qui a été créé spécialement pour l’épargne-pension.

Société de gestion

BNP Paribas Asset Management Europe

Nationalité : France

Objectif

Un fonds d'épargne-pension vise généralement la croissance du capital à long terme en investissant dans divers types de classes d'actifs telles que les obligations, actions, instruments du marché monétaire ou liquidités. Selon la répartition des classes d’actifs, la politique d’investissement du fonds peut varier d’une stratégie défensive à une stratégie plus dynamique. Le capital investi n’est pas protégé et il n’y a pas de rendement garanti.

Metropolitan-Rentastro Stability
Le compartiment est un feeder d'un FCP de droit belge (le master). L'objectif du feeder est d'assurer une valorisation aussi élevée que possible, en investissant en permanence au minimum 95 % de ses actifs dans le fonds d'épargne-pension BNP Paribas B Pension Sustainable Stability (le master). Le master investira principalement en obligations et autres titres de créance libellés en devises diverses et, dans une moindre mesure, en actions d'entreprises mondiales, sans limite géographique ou sectorielle. La partie investie en actions sera toujours inférieure à la partie investie dans les autres classes d'actifs.

Le master est activement géré et, en tant que tel, peut investir dans des titres qui ne sont pas intégrés dans l’indice, le 52.5 % Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI + 19.5 % MSCI EMU (EUR) NR + 4.5 % MSCI World ex-EMU (USD) NR+ 6 % MSCI Europe Small Caps (EUR) NR + 17.5 % Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI. Cet indice sert à des fins de comparaison de performance uniquement.

Metropolitan-Rentastro Balanced
Le compartiment est un feeder d'un FCP de droit belge (le master). L'objectif du feeder est d'assurer une valorisation aussi élevée que possible, en investissant en permanence au minimum 95 % de ses actifs dans le fonds d'épargne-pension BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced (le master). Le master réalisera un investissement équilibré en actions d'entreprises mondiales ainsi qu'en obligations et autres titres de créance libellés en devises diverses. À titre accessoire, le master peut procéder à d'autres investissements. La gestion est orientée vers une composition de portefeuille de 50 % en actions et 50 % en obligations.

Le master est activement géré et, en tant que tel, peut investir dans des titres qui ne sont pas intégrés dans l’indice, le 7.5 % MSCI World ex-EMU (USD) NR + 10 % MSCI Europe Small Caps (EUR) NR + 32.5 % MSCI EMU (EUR) NR + 12.5 % Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI + 37.5 % Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI. Cet indice sert à des fins de comparaison de performance uniquement.

Metropolitan-Rentastro Growth

L'objectif du compartiment est d'assurer une valorisation aussi élevée que possible et d'assurer une large répartition des risques en investissant principalement en actions d'entreprises mondiales, sans limite géographique ou sectorielle, et, dans une moindre mesure, en obligations et autres titres de créance libellés en devises diverses. À titre accessoire, le compartiment peut procéder à d'autres investissements. La partie investie en actions sera toujours supérieure à la partie investie dans les autres classes d'actifs.

Le compartiment est activement géré et, en tant que tel, peut investir dans des titres qui ne sont pas intégrés dans l’indice, le 45.50 % MSCI EMU (EUR) NR + 14 % MSCI Europe Small Caps (EUR) NR + 22.50 % Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI + 10.50 % MSCI World ex-EMU (USD) NR + 7.50 % Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI. Cet indice sert à des fins de comparaison de performance uniquement.

Frais

Frais d’entrée : 3 %.

Frais de gestion et autres frais administratifs et d'exploitation :

  • Metropolitan-Rentastro Stability : 1,46 %
  • Metropolitan-Rentastro Balanced : 1,43 %
  • Metropolitan-Rentastro Growth : 1,26 %

Frais de transactions:

  • Metropolitan-Rentastro Growth : 0,13 %

Retrait de l'épargne-pension

Un fonds d'épargne-pension n'a pas de date d’échéance ; vous déterminez vous-même le moment où vous demandez votre argent. Néanmoins, si vous demandez le montant avant votre 60e anniversaire ou avant le prélèvement anticipé, vous serez imposé au taux de 33 %.

Fiscalité

Taxe anticipative : 8 %, perçue au 60e anniversaire (ou au 10e anniversaire du contrat si celui-ci a été conclu après 55 ans). La base taxable est un montant théorique, équivalent aux versements annuels, capitalisés sur la base d'un rendement annuel fictif de minimum 4,75 %.

La taxation de l’épargne pension en Belgique peut être très élevée (en général 33 %) en cas de sortie avant le 60e anniversaire.

Les versements effectués dans le cadre d'un fonds d'épargne-pension donnent droit à une réduction d'impôt. Si vous souscrivez à l’épargne pension en 2025, vous profitez de l’avantage fiscal pour l'année de revenus 2025 : cette réduction d'impôt s'élève à 30 % sur une prime payée maximale de 1.050 € ou à 25 % sur une prime payée entre 1.050 € et 1.350 € maximum, selon la formule choisie. Toutefois, le taux de 25 % est calculé sur la prime totale payée.

Le plafond de l’épargne pension de 1.050 € devient applicable par défaut le 1er janvier de chaque année. Si vous optez pour le montant maximum de 1.350 €, vous devez explicitement confirmer chaque année votre choix pour le plafond supérieur sur la base d'un document disponible dans votre agence Beobank.

Ce régime fiscal s’applique à un client de détail moyen ayant la qualité de personne physique et de résident belge. La fiscalité est susceptible de modification.

Risques

Les fonds d’épargne-pension investissant généralement dans des actions et obligations, ceux-ci sont soumis à divers risques tels que le risque de crédit, les risques liés aux marchés d'actions, le risque lié aux taux d'intérêt, le risque d'inflation, le risque de change ou le risque de liquidité. Vous trouverez une description détaillée des risques dans le prospectus.

Documentation légale

Avant d’investir dans ce type de produits, veuillez lire le document d'informations clés et le prospectus qui se trouvent ci-dessous. Ces documents, en français et néerlandais, sont gratuitement disponibles dans toutes les agences Beobank.

Vous y trouverez également un résumé de vos droits en tant qu'investisseur, disponible en français, néerlandais et anglais. Pour plus d'informations concernant les éventuels aspects ESG, veuillez consulter les annexes du prospectus ainsi que la publication d'informations en matière de durabilité.

Service plainte

Toute plainte concernant ce produit et/ou les services qui y sont liés peut être adressée à votre agence Beobank et/ou au service réclamations de Beobank au 02/622.20.00 ou via contactinfo@beobank.be, au service de médiation du secteur bancaire au 02/545.77.70 ou via ombudsman@ombudsfin.be.

Questions & Réponses

Qui peut souscrire à un fonds épargne-pension?
Toute personne physique âgée de 18 ans au minimum et de 64 ans au maximum, résidant en Belgique ou dans un autre pays de l'Espace économique européen et soumise à l'impôt belge sur le revenu des personnes physiques, peut souscrire un fonds d'épargne-pension.
Où puis-je trouver des informations à propos de ma pension légale?
Le site interactif mypension.be (de l’Office National des Pensions des autorités fédérales) vous permet d’accéder en ligne à votre dossier de pension et d’obtenir toutes les informations à propos de votre pension légale individuelle. Connectez-vous avec votre e-ID ou le token des autorités fédérales et faites une simulation fiable de votre future pension.
Combien puis-je verser annuellement dans un fonds d'épargne-pension afin de profiter d’une réduction fiscale ?

En 2025, vous avez le choix entre une formule "standard" dans laquelle vous pouvez déposer un maximum de 1.050 euros avec une réduction d'impôt de 30 % ou une formule "optionnelle" dans laquelle vous pouvez déposer un maximum de 1.350 euros avec une réduction d'impôt de 25 %. Toutefois, le taux de 25 % s'applique à la totalité du montant versé. Le choix explicite de cette dernière formule doit être confirmé chaque année et ce préalablement aux dépôts dépassant le maximum de 1.050 euros, sinon vous tomberez sous la formule " standard " de 1.050 euros.

Il est possible de souscrire à plusieurs plans d'épargne-pension au fil des ans. Mais chaque année, un seul plan d'épargne-pension peut bénéficier de l'avantage fiscal annuel. Il est donc plus pratique de ne recharger que dans un seul plan par année civile.

Puis-je investir durablement dans un fonds d'épargne-pension?
Chez Beobank, nous intégrons des critères de durabilité dans la sélection de nos fonds et de nos partenaires de fonds. De même, une attention particulière est accordée aux aspects ESG (environnement, social, gouvernance) lors de la sélection de nos fonds d'épargne-pension.

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Nous vous rappelons que les produits d’investissement sont exposés à des risques en ce compris la possible perte du capital investi. Les produits d’investissement ne sont pas des dépôts bancaires et ne sont pas garantis par Beobank NV/SA.

Cette communication est de nature commerciale et ne constitue pas un conseil en investissement individualisé. Toute décision d’investissement doit être fondée sur une analyse approfondie de votre situation personnelle. Pour un conseil adapté, contactez un conseiller de Beobank.