Investir de manière durable

Comment Beobank soutient-elle l'investissement durable ?

Critères de sélection de nos partenaires

Nous appliquons un concept d'architecture ouverte, ce qui signifie que nous proposons les produits d'autres institutions financières (les « partenaires » de la banque).

Nous pensons que l'investissement responsable doit être au cœur de la relation entre les propriétaires d'actifs et les gestionnaires d'actifs. Par conséquent, nous appliquons des critères de sélection d'investissements responsables aux partenaires avec lesquels nous entrons en coopération.

Nos partenaires doivent respecter les critères énumérés dans les Principes pour l’investissement responsable des Nations unies (ci-après dénommés « UN PRI »). Les UN PRI représentent la plus vaste initiative mondiale en matière de responsabilité des investissements. Ils visent à aiguiser la compréhension des implications des facteurs environnemental, social et de gouvernance (« ESG ») sur les marchés boursiers et encouragent les investisseurs signataires à intégrer ces dimensions dans leurs décisions d’investissement et d’actionnariat. Par conséquent, tous nos partenaires sont également signataires des UN PRI. 

Beobank reconnaît l’importance pour les institutions financières, en ce compris nos partenaires, de contribuer à l’accomplissement des objectifs de l’Accord de Paris dans les délais initiaux. À cet effet, elle soutient plusieurs initiatives susceptibles de donner un coup d’accélérateur à la transition vers un monde neutre en carbone. Aussi, la banque exige-t-elle de ses nouveaux partenaires qu’ils souscrivent à la « Net Zero Asset Managers Initiative » (NZAMI), qui vise zéro émission nette de gaz à effet de serre d’ici 2050.

Critères d’exclusion et de restriction dans notre offre de produits

Beobank a décidé d'appliquer des critères d'exclusion et de restriction à sa gamme de produits d'investissement. Pour déterminer ces critères, Beobank a choisi Morningstar comme fournisseur de données ESG. Pour les produits d'assurance-investissement de type branche 21, les éventuelles exclusions et restrictions définies par la compagnie d'assurance contractante sont appliquées.

Critères d'exclusion

• Sur la base d'activités controversées : les activités exclues sont la fourrure et le cuir spécialisé (maltraitance des animaux), le divertissement pour adultes (industrie du sexe).
• Sur la base des principes du Pacte mondial des Nations unies : les entreprises sont évaluées sur la base de dix principes fondés sur les droits de l'homme, les droits du travail, les facteurs environnementaux et la lutte contre la corruption.

Critères de restriction

Cela signifie que les fonds d'investissement, les produits structurés et les produits d'assurance-investissement (branche 23) de notre gamme peuvent investir jusqu'à 5 % de leurs actifs dans des catégories particulières : armement, tabac, charbon thermique, pétrole et gaz non-conventionnels.

Cadre réglementaire – SFDR

Le règlement relatif à la divulgation d'informations sur le financement durable (Sustainable Finance Disclosure Regulation ou SFDR) est conforme aux règlements résultant du plan d'action de l'UE en faveur du financement durable. Ces règles visent à améliorer la transparence de la durabilité et la protection des investisseurs. Elles obligent les institutions financières (banques, assureurs, intermédiaires d'assurance, gestionnaires d'actifs et entreprises d'investissement, etc.) qui opèrent dans l'UE à divulguer certaines informations relatives à la durabilité, tant au niveau des entités que des produits. Ces obligations de divulgation d'informations s'appliquent à toutes les institutions financières, qu'elles soient spécifiquement engagées dans le développement durable ou non.

Ces règles s'appliquent aux produits financiers tels que les OPCVM (fonds de placement), les produits d'investissement fondés sur l'assurance (branche 21 et branche 23) et les produits de retraite.

Obligations de transparence au niveau des entités

Au niveau de l'entité ou de la société, l'institution financière doit respecter les obligations suivantes dans le processus d'investissement ou lors de la fourniture de conseils :

• Indiquer clairement si les risques liés à la durabilité sont pris en compte ou non.
• Indiquer clairement si les éventuels effets négatifs sur la durabilité sont pris en compte ou non ("Principle Adverse Impact - PAI").
• En ce qui concerne la politique de rémunération, l'organisation doit expliquer comment cette politique s'inscrit dans l'intégration des risques liés à la durabilité.

Obligations de transparence au niveau des produits

Les exigences de transparence en matière de durabilité s'appliquent également au niveau des produits. Avant toute transaction d'achat, l'institution financière doit indiquer comment les risques liés à la durabilité sont pris en compte dans les décisions d'investissement, comment cela affecte le rendement attendu, ou pourquoi cela n'est pas fait. Si un produit durable est proposé, des exigences d'information supplémentaires s'appliquent. Des informations supplémentaires sur la durabilité des investissements doivent alors être fournies afin d'éviter que divers investissements ne soient présentés à tort comme « verts » ou « durables ».

Le SFDR définit des obligations de transparence en matière d'information pour les catégories de produits suivantes :

• Article 6 : Produits financiers qui n’ont pas d’objectif d’investissement durable.
• Article 8 : Produits financiers avec des caractéristiques sociales ou environnementales au sens large du terme dans le cadre du processus d’investissement.
• Article 9 : Produits financiers avec des objectifs spécifiques de durabilité.