Le calcul du rendement offert par un investissement doit toujours tenir compte de l’inflation, c’est pourquoi les experts en investissement font la distinction entre :
Bien entendu, le rendement total d’un investissement ne dépend pas uniquement du cours de la bourse. Les éventuels dividendes doivent aussi être pris en compte. Si vous décidez de ne pas les empocher, mais de les réinvestir dans des actions, le rendement total de votre investissement se calcule comme suit
[(valeur actuelle de vos actions – valeur antérieure) / (valeur antérieure)] x 100
Les rendements dont bénéficient les investisseurs ne sont pas tous imposés de la même manière. Les dividendes et les coupons, par exemple, sont aujourd’hui imposés à hauteur de 30 %. Si vous décidez de vendre un produit financier, le taux d’imposition variera en fonction du type de produit.
Les enquêtes démontrent que les investisseurs espèrent aujourd’hui bénéficier d’un taux de rendement d’environ 10 % sur leurs investissements. Un objectif réaliste ? Personne ne peut le prédire à coup sûr, même si les experts se basent sur l’historique des rendements passés afin d’obtenir une estimation un minimum fiable de l’état des marchés. Ces rendements antérieurs sont également consultables en ligne et vous permettent par exemple de comparer différents fonds d’investissement entre eux.
Voici un exemple d’historique de rendements (annuels) pour deux indices bien distincts (marchés boursiers mondiaux et marchés des obligations high yield mondiaux) :
| MSCI World AllCap NR USD2 | ICE BofAML Gbl HY Constnd USD3 |
| Indice des actions internationales | Indice des obligations high yield internationales4 (obligations à haut rendement potentiel, mais à risque accru) |
1 jaar | 12,24% | 5,03% |
3 jaar | 7,67% | 5,70% |
5 jaar | 9,42% | 4,65% |
>10 jaar | 5,78% | 7,81% |
Attention : les rendements antérieurs ne constituent aucune garantie pour l’avenir. Ils vous permettent uniquement de comparer les cours boursiers actuels avec les tendances de ces trois, cinq ou dix dernières années. Le tableau illustré ci-dessus montre par exemple que les marchés boursiers internationaux ont connu une croissance de 5,78 % en dix ans, ce qui souligne que le rendement dépend avant tout du moment où vous investissez initialement. Découvrez-en plus au sujet de la volatilité.
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