L’épargne-pension chez Beobank

Épargnez pour plus tard et bénéficiez aujourd’hui de l’avantage fiscal offert par les différentes formules d’épargne-pension.

Pourquoi opter pour l’épargne-pension ?

Votre pension légale ne suffira probablement pas à conserver votre niveau de vie après votre retraite. Commencez donc à épargner le plus tôt possible pour votre pension afin de vous constituer, à long terme, un capital supplémentaire en complément de votre pension légale.

Fiscalement intéressant

Selon la formule choisie, vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30% sur votre dépôt annuel jusqu'à un maximum de 990 euros ou de 25% sur votre dépôt annuel en cas de versement supérieur à 990 euros avec un maximum de 1.270 euros. Ce dernier taux s'applique à la totalité du montant versé, et pas seulement aux montants supérieurs à 990 euros. L'avantage fiscal ¹est réservé à l'épargne-pension et ne s'applique pas à un autre type de placement à long terme.

Quelle formule d’épargne-pension choisir ?

	Fonds d’épargne-pension	Assurance épargne-pension
Quoi ?	Un fonds (FCP ou OPCVM) qui investit dans des actions, obligations et liquidités.	Une assurance vie de la branche 21 qui garantit un taux d’intérêt déterminé sur chaque versement jusqu’à l’échéance de la police. Il peut également y avoir une participation aux bénéfices.
Rendement ?	Pas de rendement fixe. Soumis aux fluctuations des marchés financiers.	Un rendement fixé au préalable, valable sur chaque versement. Le taux d’intérêt garanti peut être complété par une participation éventuelle aux bénéfices en fonction des résultats de la compagnie d’assurance. Celle-ci n’est pas garantie et peut varier chaque année.
Protection de capital ?	Non	Oui
Garantie d’état ?	Non	Oui Une assurance épargne-pension de la branche 21 est garantie par le Fonds Spécial de Protection des Dépôts et des Contrats d’Assurance sur la Vie.
Réduction d’impôt ?	Depuis 2018, le gouvernement a ajouté une formule augmentée à la formule standard. En 2023, une distinction sera faite entre deux plafonds fiscaux : 990 euros ou 1.270 euros. Formule standard : si vous versez une prime inférieure ou égale à 990 euros, vous bénéficierez d'une réduction d'impôt de 30%. Formule augmentée (facultative) : si vous versez une prime comprise entre 990 et 1.270 EUR, vous bénéficierez d’une réduction d'impôt de 25%. Exemples : En versant 990 euros, la réduction d'impôt s'élève à 297 euros (30% de 990 euros). En versant 1.000 euros, la réduction d'impôt ne s'élève plus qu'à 250 euros (25% de 1.000 euros). En versant 1.188 euros, la réduction d'impôt atteint de nouveau 297 euros (25% de 1.188 euros). En versant 1.260 euros, la réduction d'impôt s'élève à 315 euros (25% de 1.260 euros).
Frais ? Frais d’entrée Frais de sortie Frais courants	Oui Non Oui	Oui Oui Non
Date d’échéance ?	Pas de date d’échéance déterminée au préalable. À partir de 60 ans, possibilité de prise totale ou partielle.	Une date d’échéance déterminée au préalable, généralement à 65 ans.
Impôt final ?	Taxe anticipative de 8 % au 60e anniversaire (ou au 10e anniversaire du contrat si celui-ci a été conclu après 55 ans). Calculé sur les versements annuels, capitalisés sur la base d’un rendement annuel fictif de 4,75 % sur chaque versement.	Taxe anticipative de 8 % au 60e anniversaire (ou au 10e anniversaire du contrat si celui-ci a été conclu après 55 ans). Calculé sur les versements annuels + sur le rendement annuel garanti minimum sur chaque versement. La participation bénéficiaire est exonérée.
Taxation en cas de demande anticipée avant le 60e anniversaire ?	33 %	33 % + frais de sortie
	Plus d’infos	Plus d’infos

¹ Ce régime fiscal s’applique à un client particulier personne physique résident belge et est basé sur les dispositions légales en vigueur ainsi que les informations disponibles officiellement à la date du 01/01/2023. La fiscalité est susceptible de modification.

Puis-je passer d’un fonds épargne-pension à une assurance épargne-pension et inversement ?

Vous pouvez toujours commencer à épargner dans une autre forme que celle dans laquelle vous épargniez déjà. Pour des raisons fiscales, il est déconseillé de transférer des sommes précédemment épargnées d’une assurance vers un fonds, et inversement.

Puis-je changer de banque ou d’assureur ?

Oui. Dans ce cas, vous pouvez choisir de transférer, ou non, le montant épargné vers le nouveau fonds épargne-pension ou la nouvelle assurance épargne-pension. Votre banque ou assureur actuel pourra facturer des frais pour un transfert éventuel.