Hypothecaire lening

Uw appartement kopen of uw huis bouwen?
Beobank biedt u eenvoudige en betrouwbare oplossingen voor een hypothecaire lening.
Simuleer uw hypothecair krediet en maak een afspraak in het dichtstbijzijnde agentschap om uw vastgoedproject te realiseren.

Simuleer uw hypothecaire lening

De simulatie is louter ter informatie opgesteld en houdt op geen enkele wijze enige verbintenis in vanwege de bank. Ze  is gebaseerd op de rentevoet die van kracht is op het moment van de simulatie. De rentevoet van het kredietaanbod kan verschillen van de rentevoet die in aanmerking wordt genomen voor de simulatie.

Representatief voorbeeld: U leent 150.000 € aan een vaste rente op 20 jaar met constante maandaflossingen

Debetrente: 3,78% per jaar (0,309879% per maand)
JKP: 4,36%
Dossierkosten: 350 EUR
Schattingskosten : 285 EUR
Premie schuldsaldoverzekering: 247,45 EUR jaarlijks te betalen aan ACM Belgium Life NV voor 2/3 van de periode. Dit is een schatting die wordt berekend op basis van de kenmerken van het krediet en het weergegeven verlaagde tarief, voor een 35-jarige niet-roker. Er wordt geen rekening gehouden met een eventuele betaling van een bijpremie.
Kost voor de waarborgen: 3.987,57 EUR om het kredietbedrag te dekken door een hypothecaire inschrijving.
Aantal en bedrag betalingstermijnen: 240 maandelijkse termijnen van 886,88 EUR
Totaal bedrag: 220.690,62 EUR

Waarom kiezen voor een woonkrediet bij Beobank?

  • Een specialist aan uw zijde

    Beobank heeft alle expertise in huis om u te helpen met een oplossing op maat.

  • Bedrag en Looptijd

    U leent minimaal 40.000 euro over een looptijd van minimaal 1 jaar en maximaal 30 jaar (of minimaal 3 maanden en maximaal 2 jaar voor het overbruggingskrediet).

  • Keuze op maat

    Bij Beobank nemen wij uw budget onder de loep en bekijken wij samen met u uw kosten en inkomsten, zodat u uw project kunt verwezenlijken!

Een korting voor duurzame woningen

Bij Beobank profiteert u van een extra rentekorting op uw hypothecaire lening1 wanneer u investeert in een milieuvriendelijke energiezuinige woning.

Neem voor meer informatie contact op met het dichtstbijzijnde Beobank-kantoor.

Deze korting is van toepassing bij financiering van:
  • De aankoop, de bouw of renovatie van een woning in België waarvan de score van de energieprestatie (EPC) niet hoger is dan 159 kWh/(m².jaar) op het moment van de kredietaanvraag2;
  • De aankoop van een woning in België waarvan de energieprestatie (EPC) hoger is dan 159 kWh/(m².jaar) op het moment van de kredietaanvraag, waarvoor u ook renovatiewerken financiert die de energieprestatie met minstens 30% verbeteren binnen vijf jaar vanaf de ondertekening van het kredietcontract3;
  • Renovatiewerken aan een woning in België waarvan de energieprestatie (EPC) hoger is dan 159 kWh/(m².jaar) op het moment van de kredietaanvraag, met als doel de energieprestatie met minstens 30 % te verbeteren binnen de 5 jaar na de ondertekening van het kredietcontract.3

Onze verschillende formules voor hypothecaire lening

  • Onze tariefformules

    • Vaste rentevoeten
    • Variabele rentevoeten
    • Semi-variabele rentevoeten
    • Variabele looptijd
    • Vaste rentevoeten:
      Opteren voor een vaste rente is opteren voor zekerheid. De rentevoet is in dit geval immers gewaarborgd gedurende de volledige looptijd van het krediet, los van de evolutie van de markttarieven. Dankzij deze formule weet u vanaf het begin exact hoeveel uw krediet in totaal kost.
    • Variabele rentevoeten:
      U kunt ook voor een variabele rente opteren. In dit geval zal het oorspronkelijke rentetarief schommelen, zowel opwaarts als neerwaarts, op de daarvoor voorziene tijdstippen en volgens de referentie-index die van toepassing is op uw krediet. Deze oplossing is voor u geschikt wanneer u bij aanvang wenst te genieten van een doorgaans lagere rentevoet dan een vaste rentevoet, en wanneer u bereid bent deze schommelingen te aanvaarden.
    • Semi-variabele rentevoeten:
      Dit is een oplossing waarbij stabiliteit en variabiliteit hand in hand gaan aangezien de rente gedurende een eerste periode van 10, 15 of 20 jaar ongewijzigd blijft en vervolgens elke 5 jaar fluctueert.
    • Variabele looptijd:
      Wanneer u voor een variabele rente opteert, dan biedt deze oplossing u de mogelijkheid om, wanneer de rentevoeten stijgen, de initiële maandelijkse aflossing van uw krediet te behouden door de looptijd te verlengen. In het geval dat de rentevoeten dalen, kunt u uw initiële maandelijkse aflossing behouden door de looptijd van uw krediet te verkorten. De variabele looptijd is alleen van toepassing op kredieten met constante maandaflossingen.

     

    Wenst u meer informatie? Raadpleeg onze prospectus Hypothecair krediet of maak een afspraak met een van onze specialisten.

  • De terugbetalingswijzen

    • Constante maandaflossingen
    • Degressieve maandaflossingen / Constante kapitaalaflossingen
    • Het overbruggingskrediet
    • Vaste termijn

    U betaalt maandelijks een bedrag bestaande uit vast kapitaal en een deel interesten, berekend op het nog verschuldigde saldo. Het gedeelte ter betaling van de interesten neemt dus geleidelijk aan af terwijl het gedeelte met betrekking tot het kapitaal constant blijft. Dat wil zeggen dat uw maandaflossing al naargelang van de terugbetalingen afneemt.

    • Constante maandaflossingen

      Dat is de klassieke formule. U betaalt maandelijks een vast bedrag dat bestaat uit een deel van het kapitaal en een deel interesten, berekend op het kapitaal dat u nog dient af te lossen. Het gedeelte ter betaling van de interesten neemt dus geleidelijk aan af terwijl het gedeelte met betrekking tot het kapitaal proportioneel toeneemt.

    • Degressieve maandaflossingen – Constante kapitaalaflossingen

      U kunt voor deze formule opteren wanneer u in de toekomst een inkomstendaling verwacht aangezien de maandaflossingen telkens dalen. Of gewoon indien u uw hypothecaire lasten in de loop der jaren wenst te verminderen.

    • Het overbruggingskrediet

      Het overbruggingskrediet is een interessante oplossing wanneer u een som geld verwacht (bijvoorbeeld bij de verkoop van een onroerend goed) voor de financiering van uw totale project of een deel ervan.

      Wij stellen u twee oplossingen voor:

      • Het overbruggingskrediet solo, om een liquiditeitsbehoefte te financieren gedurende een korte overgangsperiode.
      • Het overbruggingskrediet gecombineerd met een ander hypothecair krediet van langere duur.

      Ongeacht de gekozen oplossing bedraagt de minimumlooptijd van een overbruggingskrediet 3 maanden en maximaal 24 maanden. Tijdens de looptijd van het overbruggingskrediet betaalt u alleen interesten terug. Bij het verstrijken van het overbruggingskrediet betaalt u het kapitaal in één keer terug. De rentevoet van het overbruggingskrediet is altijd vast gezien de maximale looptijd van 24 maanden.

    • Vaste termijn
      • Een krediet op vaste termijn (ook wel bulletkrediet genaamd) is een aflossingsvrij krediet, waarbij je gedurende de looptijd enkel intresten betaalt en op de eindvervaldag het volledige kapitaal.
      • Een bulletkrediet kan aangegaan worden voor een looptijd vanaf 25 maanden tot maximum 25 jaar, wanneer je verwacht om op die termijn voldoende spaargelden te hebben om het kapitaal ineens te kunnen terugbetalen op de vervaldag.
      • De vaste termijn bestaat met een vaste of variabele rentevoet.

    Wenst u meer informatie? Raadpleeg onze prospectus Hypothecair krediet of maak een afspraak met een van onze specialisten.

Wat zijn de hypothecaire waarborgen?

Een hypothecaire inschrijving in eerste rang op een onroerend goed (woning of grond) gelegen in België, waarborgt de terugbetaling van de sommen die u mogelijk verschuldigd bent in geval van nietuitvoering van uw terugbetalingen. In bepaalde gevallen wordt ook een hypothecair mandaat of een hypotheekbelofte aanvaard.

Krijg uw renovatierapport gratis

Bij Beobank kunt u een gedetailleerd renovatierapport ontvangen, opgesteld door onze partner Rock.estate, als onderdeel van uw hypothecair kredietproject. Dit rapport geeft u de meest geschikte en rendabele energierenovaties om de EPC-score van uw woning te verbeteren.4 

U krijgt een schatting van de kosten van de werkzaamheden en de energiebesparingen die u ermee kunt realiseren. Het renovatierapport geeft u ook een overzicht van de premies waarvoor u in aanmerking zou kunnen komen. Deze service is volledig gratis en vrijblijvend.

Hoe krijgt u uw renovatierapport?
  • Maak een afspraak met een specialist in een van onze Beobank-kantoren als onderdeel van uw aanvraag voor een hypothecaire lening;
  • Vul een korte vragenlijst in over uw woning en uw renovatieproject;
  • Ontvang uw gedetailleerd renovatierapport per e-mail van onze partner.

Hebt u een afspraak gemaakt met één van onze specialisten?

  • 1

    De woning

    Breng de benodigde documenten mee: uw koopcontract voor een aankoop, eigendomstitel, plannen en offertes voor een nieuwbouw, of eigendomstitel en offertes voor renovatiewerken.

  • 2

    Uw inkomen

    Breng de juiste documenten mee: uw laatste loonfiches als u werknemer bent, of uw recente belastingaanslagen en resultatenrekeningen als u zelfstandige of beoefenaar van een vrij beroep bent (inclusief bijlage bij de belastingaangifte met details van de beroepskosten).

  • 3

    Heeft u nog andere kredietcontracten?

    Neem dan ook een kopie van deze contracten mee.

Wenst u meer informatie? Raadpleeg onze prospectus Hypothecair krediet of maak een afspraak met een van onze specialisten.

Ontdek de checklist vastgoedaankoop

Eigenaar worden is een belangrijk moment in iemands leven. Om met een gerust hart de sprong te wagen, gaat er niets boven een goede voorbereiding. De checklist over de aankoop van een woning helpt u om niets te vergeten en uzelf de juiste vragen stellen.

Dit kan u ook interesseren

  • Vastgoed met een slechte EPC-score kopen: een goed idee?

    Het energieprestatiecertificaat dat ingevoerd werd door een Europese richtlijn van 2002, is uitgegroeid tot een referentiebegrip op de vastgoedmarkt. Dit certificaat helpt potentiële huurders en kopers van vastgoed om, los van hun persoonlijke voorkeuren, een beeld te krijgen van de energiekosten van de woning. De afgelopen jaren is het ook uitgegroeid tot een pijler van het publieke energiebeleid.

  • Notariskosten, registratierechten,… Welke kosten komen kijken bij de aankoop van een woning?

    Een onroerend goed kopen beperkt zich niet tot de aankoopprijs. Met de registratierechten, de notariskosten en andere administratieve kosten kan de rekening snel oplopen. Hier is een gedetailleerde gids om deze kosten beter te anticiperen.

  • Checklist: alle stappen bij de aankoop van uw eerste huis

    Er komt heel wat kijken bij de aankoop van een nieuwe woning. Zeker voor starters op zoek naar hun eerste huis is het niet altijd zo gemakkelijk om het overzicht te behouden. Dankzij deze chronologische checklist slaat niemand nog een stap over.

  • Wat is het renovatiebudget voor uw woning?

    Of het nu is om uw woning te moderniseren, te verruimen of de energieprestaties te verbeteren, heel wat eigenaars moeten op een bepaald moment renoveren. Maar hoeveel budget moet u daarvoor voorzien, nu de kostprijs van zulke werken almaar toeneemt? En hoe kan u dat financieren? We geven u graag wat tips, zodat u uw woningproject in alle rust tot een goed einde kunt brengen.

Ontdek de blog van Beobank

Elke natuurlijke persoon die, op het moment dat hij de overeenkomst ondertekent, in België woont en hoofdzakelijk als particulier optreedt, kan via onze bank een hypothecair krediet aanvragen.

Al onze oplossingen zijn bestemd voor het verwerven of behouden van een zakelijk onroerend recht. Dit dekt in het bijzonder de aankoop van een bouwperceel of het bouwen of verwerven van een onroerend goed en kunnen eventuele werkzaamheden, die in het kader van deze verwerving moeten worden uitgevoerd, dekken, alsook de betaling van successierechten.  Deze oplossingen bieden u bovendien de mogelijkheid om een bestaand krediet te herfinancieren of van een tijdelijke financiering te genieten in afwachting van de verkoop van een onroerend goed.

Hypothecair krediet, onder voorbehoud van aanvaarding van uw dossier en wederzijds akkoord.

1. Voor elke nieuwe aanvraag van een hypothecair krediet vanaf 30 september 2024.

2. Enkel geldig voor een energiezuinige residentiële woning die voldoet aan de toekenningscriteria en de maximale energiescore die voor het lopende jaar is vastgesteld. Voor het jaar 2024 is de maximale EPC-energiescore vastgesteld op 159 kWh/(m².jaar); die score wordt regelmatig herzien. De energietariefkorting geldt vanaf de sluiting van het kredietcontract. Het gefinancierde goed moet als waarborg worden gegeven. De korting is enkel van toepassing in geval van een aflosbare lening met een vaste rentevoet. Energietariefkortingen zijn niet cumuleerbaar binnen hetzelfde krediet.

3. Enkel geldig voor een energiezuinige residentiële woning die voldoet aan de toekenningscriteria en waarvan de renovatiewerken de energiescore (EPC) met minstens 30% verbeteren binnen de 5 jaar na ondertekening van het kredietcontract. De energietariefkorting wordt toegepast twee maanden na de datum van het verzoek dat u moet indienen bij de bank op het moment dat u aan de voorwaarden voldoet. Het gefinancierde onroerend goed moet als waarborg worden gegeven. De korting is alleen van toepassing in geval van een aflosbaar krediet met een vaste rentevoet. Energietariefkortingen zijn niet cumuleerbaar binnen hetzelfde krediet.

4. De simulatie vervangt geen officieel EPC-certificaat en is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden.

Beobank NV/SA, Kredietgever, Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel – BTW BE 0401.517.147 RPR Brussel - IBAN: BE77 9545 4622 6142 - BIC: CTBKBEBX