Kenmerken van het pensioenspaarfonds
Producttype
Bij deze vorm van pensioensparen belegt u in een beleggingsfonds (gemeenschappelijk beleggingsfonds of ICBE) naar Belgisch recht dat speciaal voor pensioensparen werd opgericht.
Beheermaatschappij
BNP Paribas Asset Management Europe
Nationaliteit: Frankrijk
Doelstelling
Een pensioenspaarfonds is doorgaans gericht op langetermijnvermogensgroei door te beleggen in verschillende soorten activaklassen, zoals obligaties, aandelen, geldmarktinstrumenten of liquide middelen. Afhankelijk van de verdeling van deze activaklassen kan het beleggingsbeleid van het fonds variëren van een defensieve tot een meer dynamische strategie. Het belegde kapitaal is niet beschermd en er is geen gegarandeerd rendement.
Metropolitan-Rentastro Stability
Het compartiment is een feeder van een gemeenschappelijk beleggingsfonds naar Belgisch recht (de "master"). Het doel van de feeder is om een zo hoog mogelijke waardestijging te realiseren door permanent minstens 95% van zijn activa te beleggen in het pensioenspaarfonds BNP Paribas B Pension Sustainable Stability (de "master"). De master zal voornamelijk beleggen in obligaties en andere schuldinstrumenten die in verschillende valuta zijn uitgedrukt, en in mindere mate in aandelen van wereldwijde ondernemingen, zonder geografische of sectorale beperkingen. Het gedeelte dat in aandelen wordt belegd, zal altijd kleiner zijn dan het gedeelte dat in de andere activaklassen wordt belegd.
De master wordt actief beheerd en kan dus beleggen in effecten die geen deel uitmaken van de index, die is samengesteld uit 52,5% Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI + 19,5% MSCI EMU (EUR) NR + 4,5% MSCI World ex-EMU (USD) NR+ 6% MSCI Europe Small Caps (EUR) NR + 17,5% Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI. Deze index wordt enkel gebruikt voor vergelijking van de prestaties.
Metropolitan-Rentastro Balanced
Het compartiment is een feeder van een gemeenschappelijk beleggingsfonds naar Belgisch recht (de “master”). Het doel van de feeder is om een zo hoog mogelijke waardestijging te realiseren door permanent minstens 95% van zijn activa te beleggen in het pensioenspaarfonds BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced (de "master"). De master zal een evenwichtige portefeuille samenstellen van aandelen van bedrijven uit de hele wereld en obligaties en andere schuldbewijzen in diverse munten. In
ondergeschikte mate kan de master ook in andere activa beleggen. De portefeuille bestaat idealiter voor 50% uit aandelen en 50% uit obligaties.
De master wordt actief beheerd en kan dus beleggen in effecten die geen deel uitmaken van de index, die is samengesteld uit 7,5% MSCI World ex-EMU (USD) NR + 10% MSCI Europe Small Caps (EUR) NR + 32,5% MSCI EMU (EUR) NR + 12,5% Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI + 37,5% Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI. Deze index wordt enkel gebruikt voor vergelijking van de prestaties.
Metropolitan-Rentastro Growth
De doelstelling van het compartiment bestaat erin een zo hoog mogelijke waardestijging te bieden en te zorgen voor een brede spreiding van de risico’s door voornamelijk te beleggen in aandelen van bedrijven uit de hele wereld, zonder geografische of sectorale beperkingen, en, in mindere mate, in obligaties en andere schuldbewijzen in diverse munten. In ondergeschikte mate kan het compartiment ook in andere activa beleggen. Het deel dat in aandelen is belegd zal altijd groter zijn dan het deel dat in andere activaklassen is belegd.
Het compartiment wordt actief beheerd en kan dus beleggen in effecten die geen deel uitmaken van de index, die is samengesteld uit 45,50% MSCI EMU (EUR) NR + 14% MSCI Europe Small Caps (EUR) NR + 22,50% Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI + 10,50% MSCI World ex-EMU (USD) NR + 7,50% Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI. Deze index wordt enkel gebruikt voor vergelijking van de prestaties.
Kosten
Instapkosten: 3 %.
Beheersvergoedingen en andere administratieve en operationele kosten:
- Metropolitan-Rentastro Stability: 1,46%
- Metropolitan-Rentastro Balanced: 1,43%
- Metropolitan-Rentastro Growth: 1,26%
Transactiekosten:
- Metropolitan-Rentastro Growth: 0,13 %
Pensioenspaarbedrag opnemen
Een pensioenspaarfonds heeft geen vervaldatum. U beslist dus zelf wanneer u uw spaarbedrag wilt opvragen. Indien u echter het bedrag opvraagt voor uw 60ste verjaardag of voor de anticipatieve heffing, wordt u belast tegen 33%.
Fiscaliteit
Anticipatieve heffing: 8%, geheven op de 60ste verjaardag (of op de 10de verjaardag van het contract, indien het werd opgemaakt na 55 jaar). De belastbare basis is een theoretisch bedrag, gelijk aan de jaarlijkse stortingen, gekapitaliseerd op basis van een fictief jaarlijks rendement van minimum 4,75%.
De belastingheffing van pensioenspaarfondsen in België kan heel hoog zijn (meestal 33%) in het geval van uitstap voor de 60ste verjaardag.
De premies die betaald zijn in het kader van een pensioenspaarfonds geven recht op een belastingvermindering in de personenbelasting. Indien u een pensioenfonds in 2025 onderschrijft, geniet u van een belastingvermindering voor het inkomstenjaar 2025. Deze belastingvermindering bedraagt 30% op een maximum gestorte premie van € 1.050 of 25% op een gestorte premie tussen € 1.050 en € 1.350 maximum, afhankelijk van de gekozen formule. Het tarief van 25% wordt evenwel op de volledige gestorte premie berekend.
Het plafond van € 1.050 bij pensioensparen wordt standaard van toepassing op 1 januari van het jaar. Indien u kiest voor het maximumbedrag van € 1.350, moet u elk jaar uw keuze voor het bovenste plafond uitdrukkelijk bevestigen aan de hand van een document dat ter beschikking ligt in uw Beobank agentschap.
Dit fiscale regime is van toepassing op een gemiddelde particuliere klant, een natuurlijke persoon met woonplaats in België. De fiscale behandeling kan echter wijzigen in de toekomst.
Risico's
Omdat pensioenspaarfondsen over het algemeen beleggen in aandelen en obligaties, zijn ze onderhevig aan verschillende risico's, zoals kredietrisico, aandelenmarktrisico, renterisico, inflatierisico, valutarisico en liquiditeitsrisico. Een gedetailleerde beschrijving van deze risico's is te vinden in het prospectus.
Wettelijke documentatie
Lees het onderstaande document met essentiële informatie en het prospectus voordat u in dit type product belegt. Deze documenten, in het Frans en het Nederlands, zijn gratis verkrijgbaar in elk Beobank-agentschap.
U vindt hieronder ook een samenvatting van uw rechten als belegger, beschikbaar in het Frans, Nederlands en Engels. Voor meer informatie over eventuele ESG-aspecten, raadpleeg de bijlagen van het prospectus en de publicatie over duurzaamheidsinformatie.
Klachtendienst
Klachten over dit product en/of de eraan gekoppelde diensten kunt u richten aan uw Beobank-agentschap en/of de Beobank klachtendienst op 02/622.20.00 of via contactinfo@beobank.be, of aan de Ombudsdienst voor financiële diensten op 02/545.77.70 of via ombudsman@ombudsfin.be.