L'investissement périodique : 3 bonnes raisons de se lancer

Investir pas à pas

Commencer à investir avec le plan d'investissement périodique

Commencer à investir avec le plan d'investissement périodique

L'investissement périodique : intéressant pour ceux qui veulent commencer à investir, mais ne savent pas trop par où commencer... Investir de petites sommes à intervalles réguliers comporte de nombreux avantages. En voici quelques uns. 

 

1. Ne pas investir : compréhensible, mais peu avisé

Depuis plusieurs années les banques centrales contiennent les taux d’intérêt afin de dynamiser durablement l’activité économique. Alors, oui, d’un côté, cela coûte moins cher d’emprunter de l’argent. Mais, de l’autre, cela appauvrit le rendement de votre compte épargne.

Dans certaines banques du pays, le compte épargne ne rapporte plus que le minimum légal: 0,11%. Soit 0,01% de taux de base + 0,1% de prime de fidélité.

Source: BNBSource: BNB

L’inflation, supérieure au rendement de votre épargne, a pour effet d’éroder vos économies Pourtant, la somme totale des dépôts des Belges sur leurs comptes épargne demeure considérable. Plus de la moitié d’entre eux hésite à investir. Face au risque, ils préfèrent adopter une conduite prudente. En outre, beaucoup d’épargnants estiment qu’ils n’ont pas assez d’argent ou trop peu de connaissance pour se lancer dans l’investissement. Beaucoup ratent ainsi l’opportunité d’obtenir un meilleur rendement.

L'investissement périodique est un excellent premier pas dans le monde des placements

Plan d'Investissement Beobank

Les marchés financiers sont volatils...

Investir comporte toujours une part de risques: les marchés financiers connaissent des jours de hausse (bull markets) mais aussi des jours de baisse (bear markets). Des crises financières les plus sombres (celle des années ’30 et, plus récemment, la période comprise entre 2008 et 2011) jusqu’aux années euphoriques (entre 2011 et 2014), nous avons tout connu.
Rien que ces dernières années, les marchés ont alterné le chaud et le froid, en raison de craintes liées à des événements particuliers: un crash en Chine, le Brexit ou encore le résultat des élections américaines. Force est de constater que leurs réactions ont vite contredit les prévisions alarmistes

2. ...et l'investissement périodique lisse les chocs boursiers

C'est sur le long terme qu'il faut juger le rendement de vos investissements.Le rendement effectif (inflation déduite) des actions pendant une période de 3 ans approche les 8% par an en moyenne. Celui des obligations au cours de la même période dépasse 5% par an. Mais si vous répartissez vos investissements à raison de versements périodiques de petites sommes plutôt que d’investir un gros montant en une fois, vous bénéficiez d’un rendement plus stable. Cela s’explique facilement: un investisseur qui place systématiquement le même montant chaque mois achète en fait plus de titres en périodes baissières.

Simulation dans deux contextes financiers différents : 

bear markets

1. Bear markets

Un investissement de 10.000€ sur les bourses mondiales (MSCI World index) effectué le 31 janvier 2008 aurait perdu plus de 10% de sa valeur en 3 ans. Comparons-le avec un investissement mensuel de 270€ pendant 37 mois à la même période, soit 9.990€. Au 31 janvier 2011, le capital atteint se serait élevé à 11.730€. Un gain de 17,4% pour
une prise de risque inférieure à celle d’un investissement classique.

Source : Bloomberg, mai 2015

 

 

bear markets

2. Bull markets

Entre janvier 2012 et janvier 2015, les bourses ont connu 35,2% de croissance, en dépit d’une crise de confiance dans la zone euro. Un investissement mensuel de 270€ sur le même MSCI World index aurait généré un capital de 11.345€ après 3 ans. Un gain de 13,6%, donc. Un rendement inférieur à celui de l’investissement en une fois, c’est vrai, mais un rendement obtenu de manière nettement plus stable. Avec moins de prise de risque.

Source : Bloomberg, mai 2015

 

 

3. Investir périodiquement aide à gérer les émotions

Une hausse des cours provoque souvent un sentiment d’euphorie chez les investisseurs. La tentation est grande d’acquérir plus de titres pour
profiter de la hausse, C’est oublier de prendre en compte leur prix d’achat. A l’inverse, une baisse des cours génère souvent le doute, voire l’angoisse. La sagesse commande de garder votre sang-froid et de résister à cette envie de vendre lorsque les marchés baissent. Cela vaut aussi bien pour les actions que les obligations, qui peuvent, elles-aussi, voir leur taux malmenés.

La meilleure façon de garder la tête froide, c’est de respecter la périodicité de vos investissements. Cela vous évite d’avoir à subir en permanence les aléas des marchés. Cela vous permet surtout de dormir plus tranquille.

L'investissement périodique...

  • est une solution possible pour qui est à la recherche de plus de rendement potentiel
  • aide à lisser les chocs boursiers
  • vous aide à rester maître de vos émotions
  • est possible à partir d'un petit montant

L'investissement périodique : investir un (petit) montant fixe à intervalles réguliers

Plan d'Investissement Beobank