Beobank Patrimonial de Nelb

  • Associez les avantages d'une assurance-vie à ceux d'un investissement diversifié

  • Protection de vos héritiers

  • Solution accessible et flexible

Tous les avantages de Beobank Patrimonial

Nous vous rappelons que les produits d’investissement sont exposés à des risques, en ce compris la possible perte du capital investi. Les produits d’investissement ne sont pas des dépôts bancaires et ne sont pas garantis par Beobank NV|SA. Veuillez d'abord prendre connaissance du Document d'informations clés et des Conditions générales avant de souscrire.

Lors de la souscription à un contrat Beobank Patrimonial branch 23, vous pouvez choisir parmi un ou plusieurs fonds. Avant de souscrire, nous vous invitons à lire d'abord les "Documents d'informations clés pour l'investisseur" des différents fonds. Cela vous permet de choisir un fonds qui correspond à vos objectifs d'investissement et au risque financier que vous êtes prêt à prendre. 

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Pourquoi opter pour une assurance-vie comme investissement ?

Une assurance-vie a sa place dans tout portefeuille d'investissement dans la mesure où elle correspond à plusieurs objectifs financiers. Une assurance-vie représente ainsi un parfait outil de planification successorale et permet de transmettre un certain capital à un ou plusieurs bénéficiaires en cas de vie ou après un décès. Elle permet également de se constituer une réserve ou une pension complémentaire ou d'investir dans un but spécifique.

 

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Qu'est-ce qu'une assurance-vie de branche 23 ?

Il s'agit d'une assurance-vie dont le rendement est couplé à des fonds d'investissement. Vous ne bénéficiez pas d'un taux d'intérêt ou d'un capital garanti, mais pouvez espérer un rendement potentiellement plus élevé. Vous pouvez choisir librement l'assuré, le(s) bénéficiaire(s) et une protection supplémentaire, et ne payez pas de précompte mobilier sur la plus-value. 

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Pourquoi opter pour Beobank Patrimonial ?

Beobank Patrimonial associe les avantages d'une assurance-vie à ceux d'un investissement diversifié dans des fonds d'investissement de qualité. Vous choisissez vous-même la combinaison et la répartition des fonds dans lesquels vous souhaitez investir. Vous constituez un capital accessible et profitez d'un rendement correspondant à vos objectifs d'investissement et aux tendances du marché.

Les avantages de Beobank Patrimonial

  • À votre rythme

    Vous déterminez vous-même le rythme auquel vous épargnez et investissez. Des versements uniques comme périodiques sont possibles.

  • Investissement diversifié

    Le volet des fonds externes de branche 23 du contrat Beobank Patrimonial vous donne accès à l'offre de fonds d'investissement de la Premium Funds Selection de Beobank. Choisissez les fonds d'investissement qui répondent le mieux à vos objectifs en fonction de votre profil d'investisseur.

  • Protégez ceux qui vous sont chers

    Comme pour chaque contrat d'assurance-vie, vous pouvez désigner un bénéficiaire en cas de décès. Vous pouvez en outre choisir des garanties optionnelles pour protéger encore mieux ceux qui vous sont chers

  • Sécurisez votre investissement

    Ajoutez les options d'arbitrage automatique Stop Loss et Take Profit à votre contrat pour sécuriser vos plus-values (Take Profit) ou limiter vos pertes (Stop Loss) selon un seuil fixé précisément par vos soins.

  • Flexible

    Vous pouvez modifier la répartition de la valeur de votre contrat à tout moment entre les différents fonds d'investissement pour l'adapter à la situation sur les marchés financiers.

  • Fiscalement intéressant

    Vous bénéficiez du régime fiscal de l'assurance-vie. Les plus-values sur les fonds d'investissement choisis sont exonérées de précompte mobilier.

Fixez votre niveau de gains et de pertes

Deux options d'arbitrage gratuites pour votre contrat

Take Profit

Cette option vous permet de protéger vos gains. Vous fixez un niveau à partir duquel les plus-values des fonds doivent être transférées (avec un minimum de 5 %, adaptable par tranche de 1 %), et chaque fois que cette limite est atteinte, les plus-values réalisées sont arbitrées automatiquement vers un fonds monétaire.

Stop Loss

Fixez précisément votre niveau d'acceptation de pertes. Vous fixez librement - avec un minimum de 10 % adaptable par tranche de 1 % - le seuil de réduction de valeur des fonds. Dès que le seuil de réduction de valeur (relative ou absolue) est atteint, les fonds sont arbitrés automatiquement vers un fonds monétaire.

Infos produit et risques

Type de produit

Beobank Patrimonial est un produit d'assurance-vie de branche 23 de North Europe Life Belgium, compagnie d'assurance de droit belge.

Objectifs

Ce contrat d'assurance-vie s'adapte à vos objectifs et à votre profil d'investisseur en vous proposant une gamme variée de fonds d'investissement. La répartition entre ces différents fonds dépendra de votre profil d'investisseur et de vos choix personnels, le tout en tenant compte de votre situation financière et de vos objectifs pour l'avenir. Vous pouvez ainsi répartir votre épargne en fonction de vos besoins et du résultat visé à terme ; vous pouvez aussi revoir vos objectifs d'investissement à tout moment.

Le contrat Beobank Patrimonial a donc pour but de constituer un capital ou de le valoriser en fonction de vos objectifs et de votre horizon d'investissement à moyen ou long terme, tout en protégeant vos proches. Le contrat d'assurance-vie Beobank Patrimonial prévoit, en cas de décès de l'assuré, le versement de la réserve du contrat au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par vos soins.

En associant diversité et flexibilité, le contrat Beobank Patrimonial vous guide dans la composition, la diversification ou la gestion de votre patrimoine, de même que dans la transmission d'un capital à vos proches et la préparation de votre pension, le tout dans un cadre fiscal spécifique.

Caractères du contrat

Montants à la souscription

Montant minimum du premier versement : 1.500 €

Montant minimum en cas de versements programmés : 50 €

Versements supplémentaires et rachats

  • Des versements supplémentaires de 500 € minimum sont possibles à tout moment (taxe de 2 % et frais d'entrée compris)
  • Des rachats partiels de 500 € minimum sont possibles à tout moment, sans frais. Valeur résiduelle minimale : 500 €

Garantie principale

  • en cas de vie : à l'échéance finale du contrat, le preneur d'assurance perçoit un capital garanti égal à la valeur de rachat à cette date ;
  • en cas de décès : en cas de décès de l'assuré, versement au(x) bénéficiaire(s) d'un capital égal à la valeur de rachat à la date du décès.

Couvertures-décès optionnelles

Vous avez également la possibilité, au moment de la souscription, de souscrire une des assurances-décès complémentaires suivantes, pour autant que l'assuré ait entre 18 et 70 ans à la souscription :

  • Couverture complémentaire en cas de décès avec exigence de capital minimum : le capital versé en cas de décès ne peut être inférieur à la somme des versements effectués (moins les prélèvements effectués).
  • Couverture complémentaire en cas de décès de 130 % : le capital décès versé ne pourra pas être inférieur à 130 % des primes versées (moins 130 % des rachats bruts effectués).

Le capital complémentaire maximum versé dans le cadre de ces options ne peut être supérieur à 150.000 €. Ces couvertures expirent automatiquement au 75e anniversaire de l'assuré.

Durée du contrat

  • Vous êtes libre de fixer la durée à la souscription, mais celle-ci doit être comprise entre 8 ans et 1 mois minimum et 30 ans maximum.
  • Au terme de la durée choisie à la souscription, le contrat sera reconduit tacitement chaque année, sauf résiliation.

Vous avez un délai de réflexion de 30 jours calendrier à compter de la date d'entrée en vigueur du contrat, avec la possibilité de résilier le contrat d'assurance sans frais (le remboursement portera sur la valeur des unités accordées, plus les frais d'entrée, moins les frais éventuels liés à la couverture-décès complémentaire).

Il est également possible de demander un rachat total à tout moment pendant la durée du contrat (avec accord du bénéficiaire acceptant le cas échéant).

Toute demande de résiliation doit être adressée à la compagnie d'assurances par courrier recommandé.

Droit applicable

Ce contrat est soumis à la législation belge et doit être interprété en vertu de celle-ci. Tout litige dans le cadre de la police sera soumis à la compétence exclusive des tribunaux belges. Si le preneur d'assurance est établi en dehors de la Belgique, les parties déclarent d'ores et déjà opter pour le droit belge si la loi l'autorise.

Rendement

Le rendement potentiel dépend de la performance du fonds ou des fonds dans lesquels vous investissez via cette police. Beobank Patrimonial propose un large éventail de fonds externes, exprimés en unités de compte, avec la possibilité de les fusionner. Le résultat d'un fonds d'investissement de branche 23 est couplé à l'évolution de la valeur de l'unité de compte de ce fonds, qui peut évoluer à la hausse comme à la baisse. NELB s'engage uniquement par rapport au nombre d'unités de compte et non par rapport à leur valeur que l'assureur ne garantit pas. Le risque financier est entièrement supporté par le preneur d’assurance.

Risques

Fonds externes de branche 23.

Ce type de fonds comporte certains risques :

  • Risque de capital : risque que l'investisseur, à l'échéance ou au terme de son investissement, ne puisse pas récupérer la totalité de sa mise initiale.
  • Risque d'insolvabilité/de crédit : risque, en cas de défaut de paiement de la compagnie d'assurances, que le capital investi ne soit pas, ou seulement partiellement, remboursé.
  • Risque de liquidité : risque, si vous souhaitez récupérer votre argent avant l'échéance, de rencontrer des difficultés pour vendre vos fonds à un prix raisonnable.
  • Risques liés aux actions : les cours des actions varient au jour le jour en fonction de différents facteurs, comme des informations générales, économiques, sectorielles ou propres à chaque entreprise.
  • Risque de change : risque, en cas d'investissement dans une autre devise que l'euro, que celle-ci évolue de manière défavorable et diminue le rendement de l'investissement.
  • Risque de taux : risque lié à la variation des taux d'intérêt sur le marché, ce qui peut engendrer une baisse du cours de l'action.
  • Risque de volatilité : risque que le cours d'un investissement à revenu variable ne soit soumis à des fluctuations plus ou moins fortes pouvant engendrer une hausse mais aussi une baisse de la valeur.
  • Gestion flexible et diversifiée à caractère discrétionnaire
  • Risque lié aux produits dérivés : un fonds de branche 23 peut faire appel à des instruments financiers dont la valeur dépend des actifs sous-jacents. Cela signifie que les fluctuations des cours des actifs sous-jacents, même minimes, peuvent engendrer des modifications importantes du prix du produit dérivé correspondant.
  • Risque opérationnel, risque des marchés émergents : un investissement sur un marché émergent comporte un risque élevé en raison de la situation économique et politique moins transparente de ces marchés.

Risque de contrepartie : risque qu'une contrepartie ne respecte pas ses engagements, pouvant conduire à un défaut de paiement ou de prestation. Ceci peut à son tour avoir une baisse de la valeur de liquidité pour consequence.

Frais et fiscalité

Charges

  • Frais d’entrée : maximum 4,75 % de chaque prime, après déduction de la taxe sur les primes
  • Frais de gestion : 0,075 % maximum par mois et d'application sur l'encours des fonds externes de branche 23 (retenus tous les six mois sous la forme d'unités de compte). En cas de désinvestissement en cours d’année, les frais de gestion sont calculés prorata temporis et prélevés sur l’ensemble des fonds de la branche 23 présents sur le contrat.
  • Frais de sortie : 0 %
  • Frais de rachat : 0 %
  • Frais d'arbitrage : 0,50 % avec toutefois un minimum de 25 € et un maximum de 50 €. Un arbitrage gratuit par année civile (les options d'arbitrage automatique sont gratuites).

La compagnie d'assurances verse une partie des frais d'entrée et de gestion à titre de commission à l'intermédiaire.

Fiscalité

  • Pas d'avantage fiscal pour les primes versées.
  • Taxe de 2 % sur les primes brutes versées (personnes physiques).
  • Ce contrat d'assurance n'est pas soumis au précompte mobilier.
  • Tout impôt ou taxe présent ou à venir sur le contrat est à charge du souscripteur ou du(des) bénéficiaire(s).
  • En ce qui concerne les droits de succession, les dispositions fiscales belges, légales et réglementaires, sont d'application.
  • Les informations ci-dessus sont fournies à titre purement indicatif et sous réserve d'éventuelles modifications et/ou d'interprétation de la législation et réglementation fiscales existantes.

Ce système fiscal s'applique aux investisseurs privés en Belgique et pourrait changer à l'avenir. Nous vous conseillons, pour toute information complémentaire, de consulter votre agence Beobank.

Documents importants

Pour de plus amples informations sur ce produit, consultez le Document d'informations clés 'Beobank Patrimonial', les Documents d'informations clé pour l'investisseur des fonds sous-jacents  et les Conditions générales, disponibles gratuitement dans les agences Beobank. Veuillez d'abord prendre connaissance de ces documents avant de souscrire ce produit.

Si vous avez d'autres questions, veuillez contacter votre conseiller Beobank.

Plaintes

Toute plainte concernant ce produit et/ou les services qui y sont liés peut être adressée à votre agence Beobank et/ou

  • au service clientèle de Beobank au 02/626.64.63 ou par e-mail à : contactinfo@beobank.be
  • au Service Clientèle de North Europe Life Belgium, Boulevard de la Plaine 11 à 1050 Bruxelles ou via nelb-info@nelb.be
  • à l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, ou par fax au 02/547.59.75 ou par e-mail à : info@ombudsman.as

 

Documents d'informations clés pour l'investisseur - fonds sous-jacents

Questions & Réponses

Quels sont les avantages de la branche 23 par rapport aux investissements?

En branche 23, les plus-values sont exonérées de précompte mobilier, contrairement aux investissements dans des fonds ou des titres.

Un autre avantage est qu’au sein de votre contrat d’assurance-vie, vous être libre d’indiquer des bénéficiaires en cas de décès, ce qui vous permet de transmettre votre capital à un proche.

Quelle est la différence entre branche 21 et 23 ?

Toutes deux font référence à une forme d’assurance-vie.

La branche 21  offre un taux d’intérêt garanti et une protection du capital. Ce type de produit s’adresse à des personnes ayant un profil de risque défensif.

Dans le cas des assurances de la branche 23, le rendement est lié à des fonds d’investissement et le capital n’est pas protégé.  Le rendement sera potentiellement plus élevé, ce qui va de pair avec une prise de risque plus grande. Ce type de produit s’adresse donc à des personnes ayant un profil de risque plus dynamique.

Compagnie d’assurances : North Europe Life Belgium, entreprise d’assurances de droit belge agréée sous le numéro BNB 0956 (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) Siège social : Boulevard de la Plaine 11 - 1050 Bruxelles (tél. 02/789.42.00 – fax 02/789.42.01) – TVA BE 0403 217 320 RPM Bruxelles - IBAN : BE02 0682 5152 2340, BIC : GKCCBEBB.

Intermédiaires en assurances de North Europe Life Belgium :
- Beobank NV/SA, agent d’assurances, FSMA 19688 A, Bld Général Jacques 263g, 1050 Bruxelles, TVA BE 0401.517.147 RPM Bruxelles,
- Agents ou courtiers autorisés par la FSMA en tant qu'intermédiaires en assurances.