Passez régulièrement votre patrimoine à la loupe?

Faites-vous vos courses sans savoir ce qu’il y a dans votre portefeuille ? Cela s’applique aussi à votre patrimoine ! Estimez sa valeur pour mener à bien vos projets de vie…

Vous avez certainement des projets plein la tête : acheter une maison, vous marier, partir quelques mois en voyage, payer de belles études à vos enfants, lancer votre propre affaire ou encore épargner pour ouvrir une maison d’hôtes dans le sud de la France. Vous avez peut-être même une petite idée de ce que vous ferez au moment de prendre votre retraite. Mais la vie est pleine de surprises… qui peuvent chambouler vos plans ! C’est pourquoi vous devez régulièrement faire le point sur vos avoirs. Que possédez-vous aujourd’hui ? Et demain ? Comment pouvez-vous vous assurer que vous en tirez le meilleur pour le futur ? Comment protéger ce patrimoine face à un changement législatif impromptu ou traverser sereinement un accident ou une séparation ? Autant de questions qui méritent de passer votre patrimoine à la loupe… Mais au fond c’est quoi votre patrimoine ?

La brique toujours la brique !

L’immobilier est évidemment l’un des principaux piliers du patrimoine d’une grande partie des Belges. Vous êtes peut-être propriétaire ? Appartement, maison, terrain ou garage : tous vos immeubles en font donc partie ! En Belgique, mais aussi à l’étranger. Le plus compliqué reste à les évaluer correctement ! Vous pouvez vous lancer seul : en vous basant, par exemple, sur le baromètre de l’immobilier publié par les notaires. Mais la précision sera difficilement au rendez-vous... Alors, prenez plutôt rendez-vous avec un (ou deux pour pouvoir comparer) professionnel du secteur (notaire, architecte, agent immobilier). Sachez que certaines agences immobilières proposent parfois gratuitement ce service.

Bas de laines et placements !

C’est ce qu’on appelle vos « actifs financiers »… D’abord, tous vos comptes bancaires, notamment vos livrets d’épargne, et on sait que les Belges y tiennent ! Mais vous avez aussi peut-être fait le choix de faire fructifier vos économies en plaçant une partie : en actions ou en obligations, mais peut-être dans l’économie réelle en investissant dans une startup innovante. Outre ces placements, votre patrimoine doit également tenir compte du capital de vos assurances-vie et de tous vos produits de pension complémentaire.

Une « ancêtre » à mettre dans l’inventaire ?

Votre patrimoine inclut toute une série d’autres avoirs dont la valeur peut être significative. Une voiture ou une moto, par exemple, d’autant plus s’il s’agit d’un véhicule dont la cote a tendance à s’apprécier, comme une « ancêtre ». Mais pensez également à ce fauteuil Art Nouveau transmis par votre grand-mère ou à l’ensemble des fournitures (meubles, biens électroniques, etc.) qui équipent votre maison. N’oubliez pas les bijoux ou une éventuelle œuvre d’art qui orne votre intérieur…

Ce n’est pas tout…

Imaginons que vous ayez déposé un brevet ou une marque. Ou que vous soyez l’auteur d’une œuvre artistique… Tout cela fait, d’une façon ou d’une autre, partie de votre patrimoine, au titre de « propriété intellectuelle ». Là encore, l’estimation n’est pas simple et dépendra beaucoup de l’exploitation commerciale que vous en faites (ou à faire). Dans tous les cas, l’avis d’un professionnel est vivement conseillé… Autre élément à inclure dans votre « comptabilité » : une éventuelle créance à titre privé.

Passer du brut au net !

Vous venez de lister l’ensemble de vos possessions. Ce sont vos « actifs »… Mais il est certainement encore plus intéressant de connaître votre patrimoine net. Autrement dit : vos avoirs moins vos dettes. En effet, si vous êtes propriétaire d’une maison, vous avez probablement souscrit un crédit hypothécaire qui court durant quelques années. Au même titre, tous vos autres prêts doivent figurer au « passif » de votre patrimoine. Vous voilà paré !

Un dernier point : si l’exercice est très utile, vous avez toujours intérêt à vous faire accompagner par un professionnel afin d’avoir une vision claire et précise de votre situation.