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Notre processus de conseil

Comment se passe un entretien investissement ? Nous avons développé une méthode nous permettant de comprendre au mieux vos besoins afin de vous offrir les solutions les plus adaptées.

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Apprendre à bien vous connaitre

Vous n’êtes pas comme tout le monde, il est logique que nous ne vous conseillions pas comme tout le monde. Pour mieux vous accompagner, il est essentiel que votre conseiller ait une vue d’ensemble sur votre situation financière et personnelle vos envies, vos objectifs. Où vous voyez-vous dans 10 ans ? Avez-vous des projets pour vos proches ?  Plus nous prenons le temps de vous écouter, plus nous pourrons vous apporter des solutions qui vous correspondent.

Quels sont vos avoirs mobiliers et immobiliers ? Quelle est l’importance de vos revenus et dépenses ? Avez-vous des crédits en cours ? Avez-vous des objectifs spécifiques à court ou long terme ? Quelle est votre situation familiale et professionnelle ?

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Diversifier pour diminuer les risques

« Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Cet adage populaire n’aura jamais été aussi pertinent. En effet, pour plus de sécurité, nos experts répartissent vos avoirs en 3 poches, en fonction de votre situation financière, vos objectifs et vos besoins. Chacune de ces 3 poches, Réserve, Protection et Croissance, a un objectif précis et  seule la poche Croissance sera dédiée à vos investissements.

RÉSERVE : Il est important de toujours garder une réserve financière (des liquidités) s’élevant au minimum à 3 mois de salaire pour couvrir une dépense imprévue.

PROTECTION : Cette poche sert à financer vos projets à court terme (moins de 5 ans) et à couvrir vos besoins de protection à long terme. Il s'agit par exemple des comptes d’épargne, des comptes à terme ou des assurances-vie de la branche 21.

CROISSANCE : Une partie de votre argent est dédiée à l’investissement sans garantie de capital, en fonds ou en produits d’assurance-vie de la branche 23, afin de viser la réalisation de vos projets à long terme.

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Établir votre profil d’investisseur 

Chez Beobank, nos experts établissent avec vous votre profil d’investisseur avant toute prise de décision. Votre aversion au risque, vos horizons d’investissement, vos connaissances et votre expérience. Tant de paramètres qui nous permettronts d’établir un portefeuille d’investissement qui vous correspond.

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Vous donner le dernier mot

Après avoir pris en compte tous les paramètres qui déterminent votre profil et vos attentes spécifiques, nous établissons une recommandation de portefeuille que nous soumettons à votre approbation. Nous prenons tout le temps nécessaire pour vous expliquer les caractéristiques ainsi que les risques des produits que nous vous recommandons, après vous avoir remis les documents d’information nécessaires.

Le portefeuille modèle représente une allocation d’actifs (actions, obligations) « idéale » en fonction de votre profil d’investisseur. La répartition des sous-classes d'actifs ( actions européennes, actions américaines, obligations d'Etat, obligations d’entreprises …) tient compte du niveau de risque et s'appuie sur des analyses approfondies réalisées par nos experts. Afin de compléter ces sous-classes d'actifs, nous vous proposons des fonds d’investissement de notre selection de fonds.

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Vous ne signez que lorsque vous approuvez

Ce n’est qu’après votre accord sur la détermination de votre profil d’investisseur et sur la composition de votre portefeuille que nous vous soumettons le bordereau d’achat des produits le composant, pour signature. Votre conseiller personnel passe alors les ordres d’achat. Vous prendrez donc cette ultime décision en toute connaissance de cause.

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Adapter, ajuster, améliorer

Les marchés financiers peuvent changer, tout comme vos envies ou vos besoins. C’est pour cela que les experts de Beobank vous envoient tous les 3 mois un relevé des performances de votre portefeuille d’investissement afin d’évaluer si vos produits d’investissement sont toujours en parfait équilibre et s’ils correspondent toujours à votre profil. De plus, votre conseiller personnel vous contactera au moins une fois par an pour faire le point sur votre portefeuille et vous aider à l’ajuster si nécessaire. Bien entendu, ce dernier se tient à votre disposition tout au long de l’année. Chez Beobank, pour vos investissements aussi, vous êtes bien entouré.

Nous vous rappelons que les produits d’investissement sont exposés à des risques en ce compris la possible perte du capital investi. Les produits d’investissement ne sont pas des dépôts bancaires et ne sont pas garantis par Beobank NV/SA.