Investisseur débutant? Déterminez votre profil de risque et vos préférences de durabilité

Investir vous tente ? Votre conseiller investissement chez Beobank se fera un plaisir de vous aider. En général, la première étape de ce processus consiste à déterminer votre profil de risque et vos préférences en matière de durabilité. Pourquoi ? Et comment ça marche ? 

Le profil de risque est déterminé à l’aide d’un questionnaire que votre conseiller en investissement vous présentera et qui lui permet de vous donner des conseils d’investissement sur mesure. Il existe en effet de nombreuses manières d’investir, mais elles ne sont pas toutes appropriées ni recommandées pour tous les investisseurs.

L’expert(e) s’intéressera donc à :

• Votre situation financière et vos objectifs à court et à long terme.
• Vos connaissances et votre expérience des produits d’investissement et des marchés.
• Le degré de risque que vous êtes prêt(e) à prendre : comment réagirez-vous à d’éventuelles pertes ? Avez-vous prévu un filet de sécurité ?
• Vos objectifs d’investissement : quel rendement en attendez-vous et sur quelle période ?
• Votre horizon de placement : combien de temps pouvez-vous vous passer de votre capital ? Avez-vous d’importants projets qui affectent votre budget mensuel ou annuel, maintenant ou dans le futur ?

La réponse à ces questions permet de déterminer quels sont les produits de placement qui vous conviennent ou non. Le profil sert également à décider comment répartir au mieux vos investissements.

Une obligation légale

Introduire un profil d’investisseur est non seulement utile, c’est aussi une obligation légale. Cette obligation fait partie de MiFID (Markets in Financial Instruments Directive), une série de directives auxquelles tous les intermédiaires financiers opérant en Europe doivent se conformer. Ces lois engagent (entre autres) les conseillers en investissement au devoir de diligence : ils ne peuvent pas vous recommander de produits en-dehors de votre profil de risque. Quant aux produits qu’ils vous conseillent, ceux-ci doivent correspondre à votre profil d’investisseur.

L’appétit pour le risque

Comme nous le disions ci-dessus, l’appétit pour le risque est un facteur important pour déterminer votre profil de risque. Car c’est un fait incontournable : les investissements peuvent prendre de la valeur, mais aussi en perdre. Et certains investissements comportent un plus grand risque de perte (temporaire) que d’autres. La manière dont vous gérez cette situation en tant qu’investisseur dépend non seulement de votre expérience en matière d’investissement et de votre situation financière, mais aussi de votre personnalité. L’être humain a naturellement l’aversion de la perte : il veut réduire le plus possible le risque de perte, même si cela réduit ses possibilités de profit. Cela varie bien entendu d’un investisseur à l’autre et certaines personnes seront davantage influencées par cette ‘aversion de la perte’ que d’autres.

Il va de soi que les facteurs qui déterminent votre goût du risque peuvent changer avec l’âge et l’évolution de votre situation personnelle. L’appétit pour le risque n’est donc pas une donnée statique, raison pour laquelle Beobank revoit votre profil d’investisseur tous les trois ans. Vous pouvez très facilement reconfirmer vous-même votre profil via l’app Beobank ou sur le site de Beobank.

Durabilité: vos préférences

Lors de l'entretien, votre conseiller vous demandera aussi quelles sont vos préférences en matière de durabilité. Chez Beobank, nous voulons aussi contribuer et avoir un impact positif sur la planète, ses habitants et la société. C'est pourquoi nous limitons les investissements qui ont un impact négatif et sélectionnons avec le plus grand soin les produits d'investissement qui répondent aux critères ESG (Environmental, Social & Governance).  Votre conseiller examinera avec vous vos priorités et vous aidera à composer un portefeuille d'investissement qui y répondra au mieux. Ainsi, ensemble, nous contribuons à un avenir meilleur.

Une approche personnelle

Déterminer votre profil de risque n’est qu’une étape de l’approche personnelle adoptée par Beobank pour vous aider à investir. Vous n’êtes pas comme tout le monde, il est donc logique que nous ne vous conseillions pas comme tout le monde. Et avant de nous lancer dans l’aventure, nous devons apprendre à vous connaître un peu mieux. Sachez aussi que c’est vous, le client, qui avez toujours le dernier mot : nous pouvons vous conseiller un portefeuille (en vous fournissant les explications nécessaires, bien sûr), mais il ne se passera rien tant que vous n’aurez pas approuvé cette recommandation.

Vous pouvez bien entendu suivre l’évolution de vos investissements : nos outils digitaux (app mobile et online banking) vous permettent de le faire en temps réel.

Par ailleurs, vous recevez chaque trimestre un aperçu complet des performances de votre portefeuille d’investissement et de son adéquation avec votre profil. Et minimum une fois par an, votre conseiller personnel vous contacte pour discuter de votre portefeuille et vous aider à procéder aux adaptations éventuelles.