-
Bouw veilig extra kapitaal op voor uw oude dag
-
Geniet van volledige dekking van uw kapitaal en een gewaarborgde rentevoet
-
Profiteer van belastingvoordelen1
Langetermijnspaarplan - Agenia Fiscal van ACM Belgium Life NV
Communicatie van promotionele aard
1 Voor het inkomstenjaar 2026 bedraagt de belastingbesparing voor het langetermijnsparen 30% op de gestorte premies tot maximum 2.450 euro. Dit fiscale regime is van toepassing op een niet-professionele klant, natuurlijke persoon met woonplaats in België. De fiscale behandeling hangt af van uw individuele omstandigheden en kan wijzigen in de toekomst.
Agenia Fiscal Langtermijnspaarplan is een Tak 21 spaarverzekeringsproduct met gewaarborgd rendement, beheerd door ACM Belgium Life NV, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht. Dit product is geen bankdeposito en wordt niet gewaarborgd door Beobank NV/SA. Raadpleeg eerst de financiële infofiche en de algemene voorwaarden voor u intekent.
Spaar fiscaal voordelig voor de toekomst
Met het Agenia Fiscal Langetermijnspaarplan bouwt u stap voor stap aanvullend kapitaal op voor later en profiteert u tegelijkertijd van de fiscale voordelen van langetermijnsparen. Belangrijk om te weten: u kunt langetermijnsparen combineren met pensioensparen. Hierdoor bouwt u een groter kapitaal op en geniet u ondertussen van extra fiscale voordelen.
De voordelen van het Agenia Fiscal Langetermijnspaarplan
-
Beschermd kapitaal
Uw netto gespaarde kapitaal (na kosten en taksen) is veilig. Na afloop van het contract ontvangt u de opgebouwde spaarreserve, zelfs als de economische situatie slechter is geworden. -
Gegarandeerde rentevoet
Voor elke premie wordt de rentevoet toegepast die geldig is op het moment van de storting. Deze rentevoet blijft jaarlijks gewaarborgd tot de einddatum van uw contract. De huidige gewaarborgde rentevoet bedraagt 1,50% per jaar, vóór aftrek van lopende kosten. De geaccumuleerde interesten zijn definitief verworven. -
Winstdeelname
De gewaarborgde rentevoet kan elk jaar worden aangevuld met een niet-gegarandeerde, variabele winstdeelname, afhankelijk van de resultaten van de verzekeraar. Eenmaal toegekend, zijn deze winstdeelnames definitief verworven en genereren ze op hun beurt rente.
-
Belastingbesparing
De stortingen in het Langetermijnspaarplan geven recht op een belastingvermindering van 30% op de gestorte premies. Voor het inkomstenjaar 2026 kunt u maximaal € 2.450 fiscaal in mindering brengen. Bovendien kunt u het fiscale voordeel van uw langetermijnspaarplan cumuleren met dat van uw pensioenspaarplan.
-
Spaar op uw tempo
U kiest zelf hoeveel, wanneer en hoe vaak u stort: jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks.
-
Successieplanning
U kunt een of meerdere begunstigden (tot in de tweede graad) bij overlijden aanduiden om uw dierbaren extra te beschermen.
Hoe werkt het langetermijnspaarplan?
-
Voor wie?
Elke natuurlijke persoon die in België woont tussen 18 en 65 jaar.
-
Hoeveel?
Starten kan vanaf € 125, met bijstortingen nadien vanaf € 25. Het maximumbedrag dat u jaarlijks mag storten hangt af van uw beroepsinkomen. Er geldt een minimumbedrag van € 500 en maximumbedrag van € 2450 per jaar (het fiscale plafond voor de inkomsten van 2026).
-
Hoelang?
Looptijd bedraagt minimaal 10 jaar. De polis eindigt ten vroegste op uw 65e verjaardag of eerder bij volledige afkoop of overlijden.
U kunt uw contract op elk moment gedeeltelijk of volledig afkopen, rekening houdend met kosten en fiscale gevolgen (zie rubriek 'Productinfo').
Risico's van het langetermijnspaarplan
-
Kredietrisico
Bij faillissement van de verzekeraar ACM Belgium Life NV, is het contract gewaarborgd door het Garantiefonds voor de financiële diensten tot een bedrag van € 100.000 per verzekeringnemer per verzekeringsmaatschappij. Voor hogere bedragen wordt enkel de eerste € 100.000 gewaarborgd. Voor het eventueel surplus wordt het risico gedragen door de verzekeringnemer. -
Liquiditeitsrisico
Bij vroegtijdige afkoop kan het moeilijk zijn om vóór de vervaldag van uw contract uw geld te recupereren.
Bijkomende bescherming voor uw erfgenamen
Wilt u een extra dekking voor uw erfgenamen na uw overlijden? Onze bijkomende overlijdensdekking maakt dit mogelijk. Bij uw overlijden vóór de einddatum van het contract, ontvangt uw begunstigde (tot in de tweede graad) het vastgestelde minimumkapitaal (max. € 50.000) of de hogere reserve op het moment van uw overlijden.
Veelgestelde vragen
Kan ik langetermijnsparen combineren met andere vormen van sparen of beleggen?
Ja, langetermijnsparen kan gecombineerd worden met andere oplossingen zoals pensioensparen, sparen of beleggen. Zo kunt u uw financiële toekomst op verschillende manieren voorbereiden.
Wat is het fiscale voordeel van langetermijnsparen?
Met langetermijnsparen kunt u een belastingvermindering krijgen op de premies die u stort, binnen de wettelijke grenzen.
De maximale premie die u jaarlijks kunt storten om van een belastingvermindering te genieten, is afhankelijk van uw belastbaar beroepsinkomen en bedraagt maximaal 2.450 euro (voor het inkomstenjaar 2026).
Om fiscaal voordeel te halen uit langetermijnsparen, moet er wel nog ruimte zijn in uw fiscale korf. In deze korf worden bijvoorbeeld ook de belastingvoordelen van eventueel nog lopende hypothecaire lening(en) of schuldsaldoverzekering(en) meegeteld. Als uw hypotheek die korf al volledig gebruikt, kunt u geen extra fiscaal voordeel meer krijgen van langetermijnsparen.
Kan ik geld opvragen van mijn langetermijnsparen?
U kunt op elk moment het kapitaal van uw langetermijnsparen opvragen. Maar het is de bedoeling dat u dat pas doet nadat u de anticipatieve taks van 10% betaald hebt op uw 60e verjaardag of op de 10e verjaardag van uw contract, bij start na uw 55e. Als u dat doet vóór de inning van de anticipatieve heffing, dan betaalt u meer belastingen.
Kan ik als gepensioneerde nog langetermijnsparen?
In tegenstelling tot pensioensparen kunt u uw langetermijnsparen voortzetten na uw 65ste en hier ook fiscaal voordeel voor blijven genieten, op voorwaarde dat u uw contract vóór uw 65ste hebt afgesloten en uw contract al meer dan 10 jaar loopt. Zo betaalt u minder belastingen op uw pensioen. Zo kunt u bijvoorbeeld nog aan langetermijnsparen doen tot uw 99e verjaardag.
Wat is het verschil tussen pensioensparen en langetermijnsparen?
|
Pensioensparen |
Langetermijnsparen |
||
| Beschrijving |
Fiscaal voordelige manier om extra kapitaal op te bouwen voor uw pensioen. |
Fiscaal voordelige manier om extra kapitaal op te bouwen voor later gebruik, bijvoorbeeld voor uw pensioen of als financiële buffer. | |
| Producttype | Pensioenspaarfonds of pensioenspaarverzekering (tak 21) | Levensverzekering (tak 21) | |
|
Maximum spaarbedrag per jaar Bedragen en percentages geldig voor inkomstenjaar 2026
|
Keuze tussen € 1.050 euro of € 1.350 per jaar
|
Maximumbedrag in functie van uw netto belastbaar beroepsinkomen. Voor het inkomstenjaar 2026 bedraagt de maximumgrens € 183,6 + 6% van uw netto belastbaar beroepsinkomen, met een absolute bovengrens van € 2.450 per jaar. |
|
| Fiscaal voordeel | 30% (bij € 1.050) of 25% (bij € 1.350) | 30% van de gestorte premies | |
| Anticipatieve taks |
8% op uw 60e verjaardag (of op 10e verjaardag van contract bij start na uw 55e) |
10% op uw 60e verjaardag (of op 10e verjaardag van contract bij start na uw 55e) |
|
| Looptijd | minimum 10 jaar | minimum 10 jaar | |
| Leeftijdsgrens |
Pensioensparen start u best vóór uw 55e verjaardag. Na afhouding van de anticipatieve heffing, kunt u verder blijven sparen met fiscaal voordeel tot en met het jaar waarin u 64 jaar wordt, zonder dat u hierop nog belast wordt. |
U dient jonger dan 65 jaar te zijn om een contract langetermijnsparen af te sluiten. Na afhouding van de anticipatieve heffing, kunt u verder blijven sparen met fiscaal voordeel ook na uw 65e, zonder dat u hierop nog belast wordt
|
Productinfo - Agenia Fiscal Langetermijnspaarplan
Opgebouwde reserve
De premies, na afhouding van alle toepasselijke belastingen en kosten, vermeerderd met de rente op basis van de gegarandeerde rentevoet en eventueel toegekende definitieve winstaandeel, vormen de opgebouwde reserve. De opgebouwde reserve is gewaarborgd.
Indien de verzekerde nog in leven is op het einde van de duurtijd van de polis, wordt de opgebouwde reserve op de einddatum uitbetaald aan de begunstigde bij leven.
Ingeval de verzekerde komt te overlijden vóór de einddatum van de polis, zal, afhankelijk van de keuze van de uitkering bij overlijden door de verzekeringnemer bij aanvang van de polis, het bedrag dat aan de begunstigde(n) wordt uitbetaald:
optie 1: de opgebouwde reserve op het moment van overlijden.
optie 2 (met aanvullende overlijdensdekking): het hoogste van de verzekerde som (een bedrag gekozen door de verzekeringnemer bij het afsluiten van de polis met een maximum van € 50.000) en de op het moment van overlijden gevormde reserve. De kosten voor de bijkomende dekking overlijden worden dagelijks afgetrokken van de opgebouwde reserve.
Gelieve de Algemene Voorwaarden van dit product te raadplegen voor een volledige lijst van uitsluitingen die van toepassing zijn op deze dekking (bv. Zelfmoord in de loop van het eerste jaar van het contract)
Kosten
Instapkosten: maximaal 6% van elke premie en voor de eerste premie vaste kosten van € 10.
Uitstapkosten: 5% op elke opname die plaats heeft meer dan 5 jaar vóór de einddatum van de polis. Dit percentage vermindert met 1% per jaar tijdens de laatste 5 jaar van de polis. De uitstapkosten gelden niet indien de gedeeltelijke afkoop (afkopen) niet meer dan 15% bedraagt (bedragen) van de opgebouwde reserve van het contract op 31 december van het vorige jaar met een maximum van € 25.000).
Lopende kosten: niet van toepassing.
De kosten van de bijkomende overlijdensverzekering, indien deze door de verzekeringnemer werd gekozen, worden dagelijks van de opgebouwde reserve afgetrokken.
Fiscaliteit
Taks van 2% op elke betaalde premie. Deze taks wordt door ACM Belgium Life NV aan de belastingadministratie betaald.
Fiscale aftrek: De premies betaald in het kader van het Agenia Fiscal- Langetermijnspaarplan geven recht op een belastingvermindering van 30% in de personenbelasting tot een maximumbedrag van € 2.450 voor het inkomstenjaar 2026, i.f.v. het netto belastbaar beroepsinkomen van de verzekeringnemer.
Anticipatieve taks:
- Indien de verzekeringnemer jonger dan 55 jaar is op het moment dat het contract begint te lopen, wordt een anticipatieve taks van 10% ingehouden op de 60e verjaardag van de verzekeringnemer op de opgebouwde reserve van het contract, verminderd met de toegekende winstdeelnames.
- Indien de verzekeringnemer ouder dan 55 jaar is op het moment dat het contract begint te lopen, wordt een anticipatieve taks van 10% ingehouden op de 10e verjaardag van het contract op de opgebouwde reserve, verminderd met de toegekende winstdeelnames. Elke betaling die wordt uitgevoerd na het inhouden van de anticipatieve belasting voor een afkoop of ten gevolge van het overlijden van de verzekerde of na afloop van het contract, is vrijgesteld van belastingen.
Taks op gedeeltelijke of volledige afkoop:
- Indien het contract volledig of gedeeltelijk wordt afgekocht vóór de 60e verjaardag van de verzekeringnemer, wordt een taks van 33,31% toegepast. Die taks houdt rekening met een gemiddelde gemeentelijke taks.
- In geval van volledige of gedeeltelijke afkoop na de 60e verjaardag van de verzekeringnemer en wanneer de anticipatieve taks niet werd ingehouden, is een taks van 10% van toepassing op alle betalingen die binnen de 5 jaar voorafgaand aan de vervaldag van het contract zijn verricht. In de andere gevallen bedraagt de taks 33%.
De taks wordt afgetrokken van de reserve die op de datum van de afkoop is opgebouwd, verminderd met alle toegekende winstdeelnames en na aftrek van alle uitstapkosten. Voor de gedeeltelijke afkopen wordt een berekening prorata uitgevoerd.
Taks op de verschuldigde bedragen naar aanleiding van het overlijden van de verzekerde:
- In geval van betaling van het overlijdenskapitaal vóór de 60e verjaardag van de verzekeringnemer, wordt een taks van 10,09% gehanteerd. Die taks houdt rekening met een gemiddelde gemeentelijke taks.
- In geval van betaling van het overlijdenskapitaal na de 60e verjaardag van de verzekeringnemer en wanneer de anticipatieve taks niet werd afgehouden, wordt een taks van 10% gehanteerd.
De taks wordt afgetrokken van de reserve die op de datum van het overlijden is opgebouwd, verminderd met alle toegekende winstdelingen. Ook de wetgeving betreffende de successierechten is van toepassing.
Taks na afloop van het contract:
De betaling ten gevolge van de afloop van het contract wordt vrijgesteld van belastingen op voorwaarde dat de anticipatieve taks werd toegepast.
Dit fiscaal regime is van toepassing op een particuliere natuurlijke persoon die in België is gedomicilieerd en is gebaseerd op de geldende wettelijke bepalingen en de officieel verkrijgbare inlichtingen op 1/1/2026. De fiscaliteit kan het voorwerp uitmaken van wijzigingen.
Toepasselijk recht
Het contract van Agenia Fiscal Langetermijnspaarplan is onderworpen aan en moet geïnterpreteerd worden volgens de Belgische wetgeving. Elk geschil dat ontstaat binnen of in samenhang met de polis is onderworpen aan de exclusieve bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. Indien de verzekeringnemer buiten België gevestigd is, verklaren de partijen nu reeds te kiezen voor het Belgisch recht, als de wet dit toestaat.
Verzekeringsmaatschappij
ACM Belgium Life NV, verzekeringsmaatschappij toegelaten onder NBB nummer 0956 (K.B. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979), handelend onder de naam ACM Insurance en onderworpen aan het toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel.
Maatschappelijke zetel: Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel, tel: 02/789.42.00 - BTW BE 0403 217 320 RPR Brussel - IBAN: BE31 9540 1981 8155 - BIC: CTBKBEBX
Informatie over Beobank als verzekeringstussenpersoon
Beobank NV/SA, Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel - BTW BE 0401 517 147 RPR Brussel - IBAN: BE77 9545 4622 6142 - BIC: CTBKBEBX, verzekeringstussenpersoon:
- Verbonden verzekeringsagent van ACM Belgium Life NV voor de levensverzekeringen
- Verbonden verzekeringsagent van ACM Belgium NV voor de niet-levensverzekeringen
Klachten
Elke klacht met betrekking tot deze verzekering en/of de eraan verbonden diensten kan gericht worden aan uw Beobank agentschap en/of
- de Beobank klachtendienst op het nummer 02/620.27.17 of via e-mail naar: klacht@beobank.be
- de klantendienst van ACM Belgium Life NV, Koning Albert II-laan 2 - 1000 Brussel of via e-mail naar complaints-life@acm.be
- de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel op het faxnummer 02/547.59.75 of via e-mail naar: info@ombudsman-insurance.be
Belangrijke documenten
Meer informatie over het Agenia Fiscal-Langetermijnspaarplan vindt u in de financiële infofiche en de algemene voorwaarden die u hieronder kunt vinden alsook in alle Beobank-agentschappen. Gelieve eerst kennis te nemen van deze documenten vooraleer in te tekenen op dit product.