beobank-motobeobank-ochevron-rightchevron-right-doublechevron-uppos-pinpos-pinphonesearch

Agenia Fiscal van NELB

  • Beschermd kapitaal:

    u krijgt uw gespaarde netto-kapitaal terug op het einde van het contract.

  • Gewaarborgde rentevoet

  • Fiscaal voordeel1

Alles over Agenia Fiscal

 1 U geniet jaarlijks een belastingbesparing van 30%1  op de gestorte premies (tot maximaal 960 € (pensioensparen) of 2.310 € (lange termijn sparen) premie voor het inkomstenjaar 2018). Dit fiscale regime is van toepassing op een niet-professionele klant, natuurlijke persoon met woonplaats in België en is gebaseerd op de van kracht zijnde wettelijke bepalingen en de officieel beschikbare informatie op 01/01/2018. De fiscaliteit kan echter wijzigen in de toekomst.

grootvader in trein

Spaar voor een aanvullend pensioen op een fiscaal voordelige manier

Met Agenia Fiscal, een tak 21 levensverzekeringsproduct van North Europe Life Belgium, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht, kunt u geleidelijk een aanvullend kapitaal opbouwen voor uw pensioen en geniet u tegelijkertijd van het fiscale regime van het pensioensparen en/of het langetermijnsparen.

man and laptop

Een belegging met een gewaarborgd minimumrendement

Zelfs wanneer de economische situatie minder gunstig geworden is, krijgt u uw opgebouwde spaarreserve terug op de vervaldag van uw contract. Uw kapitaal is dus beschermd. Bovendien geniet elke gestorte premie de gewaarborgde rentevoet die van kracht is op het ogenblik van de storting en die gegarandeerd blijft voor deze premie tot het einde van het contract. De gewaarborgde rentevoet kan elk jaar worden aangevuld met een eventuele winstdeling.

 

Productinfo en risico’s

Producttype

Agenia Fiscal is een Tak 21 levensverzekeringsproduct van North Europe Life Belgium, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht.

Doelstelling

Dit product richt zit op personen die via regelmatige stortingen een bijkomend kapitaal willen opbouwen voor hun pensioen, terwijl ze tegelijkertijd voordeel halen uit het aantrekkelijke belastingregime gekoppeld aan het pensioensparen en/of het langetermijnsparen, en die hun kapitaal niet nodig hebben tijdens een periode van minimum 10 jaar, noch vóór de leeftijd van 60 jaar of meer.

Het is de bedoeling om een kapitaal uitgekeerd te krijgen ofwel op het ogenblik van overlijden van de verzekerde, ofwel op de vervaldag van de polis bij leven. In het laatste geval wordt de opgebouwde reserve van de polis op de einddatum uitbetaald aan de begunstigde bij leven. Als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van de polis, zal, afhankelijk van de keuze van de uitkering bij overlijden door de verzekeringsnemer bij aanvang, het kapitaal uitbetaald worden aan de begunstigde bij overlijden. De verzekeringsnemer kan namelijk kiezen voor een bijkomende overlijdensdekking die toelaat een minimumkapitaal bij overlijden van de verzekerde vast te leggen, zodat de begunstigde het hoogste van de volgende bedragen ontvangt: het minimumkapitaal (met een maximum van € 50.000) of de opgebouwde reserve van de polis bij overlijden.

Acceptatiecriteria

Elke natuurlijk persoon met woonplaats in België van minimum 18 jaar en jonger dan 64 mag deze polis onderschrijven (met uitzondering van belastingbetalers in de Verenigde Staten).

Looptijd

De Agenia Fiscal polis moet een minimale duurtijd van 10 jaar hebben en loopt ten einde op de 65ste verjaardag van de verzekeringsnemer. De polis loopt vroegtijdig af in geval van volledige pensionering of overlijden van de intekenaar.

De verzekeringsnemer beschikt over een periode van 30 dagen bedenktijd na aanvang van de polis om deze schriftelijk (ondertekend en gedateerd) zonder kosten op te zeggen, met terugbetaling van de eventueel al betaalde premie (verminderd met de eventuele kosten voor de bijkomende overlijdensdekking).

De intekenaar kan op elk ogenblik een volledige of gedeeltelijke afkoop vragen (zie rubrieken Kosten en Fiscaliteit).

Bedragen

De stortingen zijn periodiek (jaarlijks, semestrieel, trimestrieel of maandelijks).

  • Het minimumbedrag voor de jaarlijkse premies bedraagt € 500.
  • Het maximumbedrag voor de jaarlijkse premies bedraagt € 960 voor pensioensparen en € 2.310 voor langetermijnsparen (fiscale plafonds voor de inkomsten van 2018).
  • Het minimumbedrag voor een eerste premie bedraagt € 125.
  • Het minimumbedrag voor een volgende premie bedraagt € 25 per storting.

Rendement

De netto-premies (na aftrek van de taksen en toepasselijke kosten) genieten de gewaarborgde rentevoet die van kracht is op het ogenblik van ontvangst van de storting door North Europe Life Belgium en die op jaarbasis gegarandeerd op elke premie blijft tot op het einde van de polis, ongeacht de evolutie van de financiële markten.

Momenteel bedraagt deze gewaarborgde rentevoet 0,15% op jaarbasis (rentevoet van kracht vanaf 15/12/2016). Deze rentevoet kan op elk ogenblik wijzigen. De klanten worden hiervan per brief op de hoogte gebracht.

De gegarandeerde rentevoet kan aangevuld worden door een eventuele winstdeling, onderworpen aan de goedkeuring van de Algemene Vergadering van North Europe Life Belgium. Deze is niet gewaarborgd en fluctueert in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur en de resultaten van North Europe Life Belgium.

De verworven intresten en de toegekende winstdeling worden gekapitaliseerd en brengen op hun beurt intresten op.

Risico’s

Dit product bevat bepaalde risico’s die inherent zijn aan de producten van Tak 21, zoals het kredietrisico (in geval van faillissement van North Europe Life Belgium) en het liquiditeitsrisico. Elke referentie naar de veiligheid van dit product dient verstaan te worden onder voorbehoud van deze risico’s.

Dit verzekeringsproduct is geen bankdeposito en wordt niet gewaarborgd door Beobank NV/SA. De onderliggende activa van het product Agenia Fiscal worden gekozen door North Europe Life Belgium. Beobank is hiervoor absoluut niet verantwoordelijk.

Kosten

  • Instapkosten: maximum 6% van elke premie, na aftrek van de eventuele premietaks en de vaste vergoeding van 10 euro op de eerste premie. Deze kosten omvatten de commissies van de verzekeringstussenpersoon.
  • Uitstapkosten: 5% op elke opname die plaats heeft meer dan 5 jaar vóór de einddatum van de polis. Dit percentage vermindert met 1% per jaar tijdens de laatste 5 jaar van de polis.
  • Beheerskosten: niet van toepassing.
  • De kosten voor een bijkomende dekking bij overlijden, indien gekozen door de verzekeringnemer, worden dagelijks afgetrokken van de opgebouwde reserve van de polis.

Fiscaliteit

  • Taks van 2% op alle levensverzekeringspremies (niet van toepassing op ‘Agenia Fiscal Pensioenspaarplan’).
  • Fiscale aftrek:
    • De premies betaald in het kader van het Pensioenspaarplan geven recht op een belastingvermindering van 30% in de personenbelasting tot een maximumbedrag van € 960 voor het inkomstenjaar 2018. Dit bedrag wordt niet meer jaarlijks geïndexeerd.
    • De premies betaald in het kader van het Langetermijnspaarplan geven recht op een belastingvermindering van 30% in de personenbelasting tot een maximumbedrag van € 2.310 voor het inkomstenjaar 2018, i.f.v. het netto belastbaar beroepsinkomen van de verzekeringnemer. Dit bedrag wordt niet meer jaarlijks geïndexeerd.
    • Beide formules zijn cumuleerbaar.
  • Anticipatieve taks:
    • Indien de verzekeringsnemer jonger is dan 55 jaar op de begindatum van de polis, zal, in geval van leven op de 60ste verjaardag van de verzekeringsnemer een anticipatieve taks ingehouden worden van 8% voor het Pensioenspaarplan (10% voor het Langetermijnspaarplan) op de opgebouwde reserve van de polis, verminderd met de toegekende winstdelingen.
    • Indien de verzekeringsnemer 55 jaar of ouder is op de begindatum van de polis, zal, in geval van leven op de 10de verjaardag van de polis, een anticipatieve taks ingehouden worden van 8% voor het Pensioenspaarplan (10% voor het Langetermijnspaarplan) op de opgebouwde reserve van de polis, verminderd met de toegekende winstdelingen.
    • Elke betaling ingevolge een afkoop of een uitkering bij overlijden of op einddatum van de polis, gedaan nadat de hiervoor vermelde anticipatieve taks werd ingehouden is vrijgesteld van belastingen.
  • Voorheffing/taks bij gedeeltelijke en volledige afkoop:
    • In het kader van het Pensioenspaarplan zijn betalingen als gevolg van volledige of gedeeltelijke afkoop vóór de 60ste verjaardag van de verzekeringnemer onderhevig aan een voorheffing van 10,09% (inclusief een gemiddelde gemeentebelasting) bij vervroegde pensionering of binnen de 5 jaar vóór de normale pensioendatum of op de normale pensioendatum indien de volgende voorwaarden vervuld zijn:
      • Tijdstip van afkoop is 10 jaar of meer na de begindatum van de polis, en
      • Betaling van premies gedurende tenminste 5 inkomstenjaren, en
      • Elke premie die meer dan 5 jaar is geïnvesteerd (een pro rata regeling is van toepassing indien niet elke premie meer dan 5 jaar werd geïnvesteerd).

      Wordt er niet aan deze voorwaarden voldaan, geldt een voorheffing van 33,31% (inclusief een gemiddelde gemeentebelasting).

      In het kader van het Langetermijnspaarplan zijn afhalingen vóór de 60ste verjaardag van de verzekeringnemer onderhevig aan een voorheffing van 33,31%.

    • In geval van volledige of gedeeltelijke afkoop op of na de 60ste verjaardag van de verzekeringnemer is, indien er nog geen anticipatieve taks werd ingehouden, een taks van 10% van toepassing wanneer deze gedaan wordt binnen de 5 jaar voor de eindvervaldag van de polis. In het andere geval is een taks van 33 % van toepassing.De voorheffing/taks is betaalbaar op de opgebouwde reserve van de polis op de datum van de afkoop verminderd met de toegekende winstdelingen en na afhouding van de afkoopkosten. Er wordt een pro rata berekening uitgevoerd voor gedeeltelijke afkopen.

  • Bij betalingen van een uitkering bij overlijden gedaan vóór de 60ste verjaardag van de verzekeringnemer, geldt een voorheffing van 10,09%. Dit tarief houdt rekening met een gemiddelde gemeentebelasting.
  • Bij betalingen van een uitkering bij overlijden gedaan op of na de 60ste verjaardag van de verzekeringnemer, en indien er nog geen anticipatieve taks werd ingehouden, geldt een taks van 10,09% voor het Pensioenspaarplan (10% voor het Langetermijnspaarplan). Deze voorheffing/taks is betaalbaar op de opgebouwde reserve van de polis op de datum van overlijden, verminderd met de reeds toegewezen winstdelingen.

Dit fiscale regime is van toepassing op een niet-professionele klant (natuurlijke persoon) met woonplaats in België en is gebaseerd op de wettelijke bepalingen en officieel beschikbare informatie op 01/01/2018. De fiscale behandeling kan echter wijzigen in de toekomst.

Toepasselijk recht

Deze verzekeringspolis is onderworpen aan de Belgische wetgeving.

Financiële Info Fiche Agenia Fiscal

De Financiële Info Fiches Agenia Fiscal Pensioenspaarplan en Langetermijnspaarplan en de algemene voorwaarden  zijn gratis beschikbaar in de Beobank agentschappen of op de website www.beobank.be. Gelieve kennis te nemen van deze documenten alvorens in te tekenen op dit product.

Klachten

Elke klacht met betrekking tot deze verzekering en/of de eraan verbonden diensten kan gericht worden aan uw Beobank agentschap en/of

  • de Beobank klantendienst op het nummer 02/626.64.63 of via e-mail naar: contactinfo@beobank.be
  • de klantendienst van North Europe Life Belgium, Pleinlaan 11, 1050 Brussel of via e-mail naar nelb-info@nelb.be
  • de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel op het faxnummer 02/547.59.75 of via e-mail naar: info@ombudsman.as

Kenmerken

  • Kapitaalsbescherming

    Uw kapitaal is beschermd. Op het einde van de polis ontvangt u de opgebouwde spaarreserve, ook als de economische situatie verslechterd is. De opgebouwde reserve bestaat uit de som van de gestorte premies na aftrek van de taksen en toepasselijke kosten, vermeerderd met de intrestopbrengst aan de gewaarborgde jaarlijkse rentevoet en de eventueel toegekende winstdelingen, en verminderd met de eventuele kosten verbonden aan de bijkomende overlijdensdekking en de eventuele gedeeltelijke afkopen.

  • Gegarandeerd minimumrendement

    Elke premie geniet de gewaarborgde jaarlijkse rentevoet die van toepassing is op het ogenblik van ontvangst van de storting en die gewaarborgd blijft voor deze premie tot het einde van de polis, ongeacht de evolutie van de financiële markten.

  • Winstdeelname

    De gewaarborgde rente kan jaarlijks worden aangevuld met een eventuele winstdeling. Deze winstdeling kan variëren van jaar tot jaar, in functie van de economische conjunctuur en de resultaten van de verzekeringsonderneming North Europe Life Belgium. De gegarandeerde rente en de winstdeling vormen samen het jaarrendement.

  • Gekapitaliseerde intresten

    De intresten (de intrestopbrengst op de gewaarborgde jaarlijkse rentevoet en de eventueel toegekende winstdelingen) blijven definitief verworven en maken deel uit van de opgebouwde spaarreserve.

  • Belastingbesparing van 30%

    Afhankelijk van uw inkomen geniet u van een belastingvermindering van 30% van de gestorte premies.

  • Gunstige taxatie

    De toegekende winstdelingen zijn niet onderworpen aan de anticipatieve taxatie. De reserve opgebouwd met de premies gestort na toepassing van de bevrijdende anticipatieve taxatie is niet meer belastbaar, maar deze premies blijven fiscaal aftrekbaar.

Vragen en Antwoorden

Waar vind ik informatie over mijn wettelijk pensioen?

Via de interactieve website www.mypension.be (van de Rijksdienst voor Pensioenen van de federale overheid) krijgt u online toegang tot uw pensioendossier en vindt u alle informatie over uw individuele wettelijke pensioen. Meld u aan met uw e-ID of token van de overheid en simuleer uw toekomstige pensioen.

Wie kan een Agenia Fiscal pensioenspaarverzekering afsluiten?

Elke natuurlijke persoon met woonplaats in België van minimum 18 jaar en jonger dan 64 (met uitzondering van belastingbetalers in de Verenigde Staten), kan een Agenia Fiscal polis onderschrijven.

Hoeveel kan ik jaarlijks storten in een pensioenspaarverzekering om een belastingvermindering te genieten?

Het bedrag van de stortingen dat in aanmerking komt voor de belastingvermindering is beperkt per jaar. Indien u opteert voor Agenia Fiscal Pensioenspaarplan, kunt u voor het inkomstenjaar 2018 tot maximum 960 euro storten. Kiest u voor het Agenia Fiscal Langetermijnspaarplan, dan kan het gestorte bedrag waarvoor u voor het inkomstenjaar 2018 belastingvermindering kan genieten, oplopen tot 2.310 euro per jaar, afhankelijk van uw netto belastbaar beroepsinkomen. In beide gevallen geniet u van een belastingvermindering van 30% van de gestorte premies. Bovendien kunt u beide formules cumuleren: het fiscaal aftrekbaar bedrag kan aldus maximum 3.270 euro bedragen per persoon voor 2018.

Kan ik indien nodig nog aan mijn geld indien ik een pensioenspaarverzekering neem?

 Als verzekeringsnemer kunt u op eender welk moment een gedeeltelijke of volledige afkoop vragen van uw polis. Er is geen minimumbedrag voor een gedeeltelijke afkoop. Indien de resterende opgebouwde reserve van de polis lager is dan 1.250€, zal de polis volledig afgekocht worden. Een volledige afkoop betekent het einde van de polis. Hou er rekening mee dat de kosten en de taksen, die van toepassing zijn bij een vervroegde afkoop, hoog kunnen zijn.

Wat gebeurt er met mijn opgebouwde spaarreserve indien ik overlijd?

Ingeval u als verzekerde overlijdt vóór de einddatum van uw polis, zal de opgespaarde spaarreserve uitbetaald worden aan de begunstigde bij overlijden die aangeduid staat in de polis. Indien u bij aanvang gekozen hebt voor een bijkomende overlijdensdekking die toelaat een minimumkapitaal bij overlijden vast te leggen, zal de begunstigde het hoogste van de volgende bedragen ontvangen: het minimumkapitaal (met een maximum van € 50.000) of de opgebouwde reserve van de polis bij overlijden.

Verzekeringsmaatschappij: North Europe Life Belgium, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht toegelaten onder NBB nummer 0956 (K.B. 04-07-1979, B.S. 14-07-1979) Maatschappelijke zetel: Pleinlaan 11 - 1050 Brussel (tel: 02/789.42.00 – fax 02/789.42.01) – BTW BE 0403 217 320 RPR Brussel - IBAN: BE02 0682 5152 2340, BIC: GKCCBEBB.

Verzekeringstussenpersonen van North Europe Life Belgium:

  • Beobank NV/SA, verzekeringsagent, FSMA 19688 A, Generaal Jacqueslaan 263g, 1050 Brussel, BTW BE 0401.517.147 RPR Brussel,
  • Agenten of makelaars toegelaten door de FSMA als verzekeringstussenpersoon.